المدفوعات العابرة للحدود والخروج بالمال الافتراضي: الامتثال وتحليل المخاطر

مؤخراً، تم إطلاق خدمة "الدفع عبر الحدود" بين البر الرئيسي وهونغ كونغ، مما يوفر لسكان المنطقتين خدمة سريعة لتحويل الأموال الصغيرة. وقد أثارت هذه الخدمة بعض المناقشات حول إخراج المال الافتراضي. ستقوم هذه المقالة بإجراء تحليل عميق حول إمكانية استخدام الدفع عبر الحدود لإخراج المال الافتراضي والمخاطر المحتملة.

مقدمة عن المدفوعات عبر الحدود

خدمة الدفع عبر الحدود هي خدمة تربط بين "نظام التسوية بين البنوك للدفع عبر الإنترنت" في البر الرئيسي ونظام "تحويل الأموال السريع" في هونغ كونغ. وهي تستهدف بشكل رئيسي المستخدمين الأفراد في كلا المنطقتين، حيث يجب أن يتمinitiated التحويلات شمالًا (من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي) من قبل كيان يحمل هوية هونغ كونغ، بينما يجب أن يتمinitiated التحويلات جنوبًا (من البر الرئيسي إلى هونغ كونغ) من قبل كيان يحمل هوية البر الرئيسي.

فيما يتعلق بالحدود، يمكن لسكان هونغ كونغ تحويل ما يصل إلى 10,000 دولار هونغ كونغ يوميًا إلى البر الرئيسي، والحد الأقصى السنوي هو 200,000 دولار هونغ كونغ. أما سكان البر الرئيسي الذين يحولون الأموال إلى هونغ كونغ فيتبعون حد تسهيلات شراء العملات الأجنبية البالغ 50,000 دولار أمريكي سنويًا.

حاليًا، فتحت العديد من البنوك الرئيسية في البر الرئيسي وهونغ كونغ هذه الخدمة. يمكن للمستخدمين إتمام التحويلات عبر الحدود بسهولة من خلال تطبيق الهاتف المصرفي، كما يمكن أن تصل الأموال على الفور.

نموذج سحب المال الافتراضي في هونغ كونغ

في هونغ كونغ، هناك عدة طرق رئيسية لسحب المال الافتراضي:

1. متاجر OTC على الأرض: يمكن استبدال العملات الافتراضية الرئيسية مباشرةً بالعملة المحلية، لكن لا تدعم التحويل إلى حسابات البنوك في البر الرئيسي.

2. البورصات المرخصة: مثل OSL و HashKey وغيرها، ولكن عادة ما تتطلب من المستخدمين فتح حساب في البورصة، ومن الصعب على المواطنين المحليين فقط تلبية شروط فتح الحساب.

3. شركات السمسرة: مثل شركة فيكتوري للسمسرة، وشركة غوانغتاي جينآن الدولية، تواجه أيضًا نفس مشكلة صعوبة فتح حسابات للمقيمين المحليين فقط.

بالنسبة للمقيمين في البر الرئيسي الذين ليس لديهم تأشيرة عمل في هونغ كونغ أو إثبات الإقامة، يبدو أنه يمكنهم سحب الأموال فقط من خلال متاجر OTC.

المخاطر القانونية لسحب الأموال باستخدام خدمات الدفع عبر الحدود

على الرغم من أن خدمات الدفع عبر الحدود توفر سهولة في تحويل الأموال عبر الحدود، إلا أن استخدامه في سحب المال الافتراضي يواجه المشاكل التالية:

1. قيود الهوية: تتطلب التحويلات من الشمال أن يكون التحويل من مقيم في هونغ كونغ إلى مقيم في البر الرئيسي، حتى لو كان مقيم البر الرئيسي يمتلك بطاقة مصرفية من هونغ كونغ، فإنه من الصعب عليه استخدام هذا النظام للتحويل إلى البر الرئيسي.

2. قيود الاستخدام التجاري: تعتبر خدمات الدفع عبر الحدود مناسبة بشكل أساسي لمشاهد مثل دفع الرسوم الدراسية، ودفع المرافق العامة، والرعاية الصحية، وصرف الرواتب، ولا تشمل معاملات المال الافتراضي.

3. الامتثال: يجب على المؤسسات المشاركة الالتزام بتنظيم إدارة تسويات الأموال عبر الحدود، والامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال، ومراقبة المعاملات المشبوهة.

4. مراجعة البنك: على الرغم من أن العمليات التجارية للدفع عبر الحدود لا تقوم حاليًا بمراجعة خلفية المعاملات بدقة، إلا أنه من منظور الامتثال، قد لا يسمح البنك بتحويل أموال المال الافتراضي.

لذلك، من منظور الامتثال القانوني، لا يُنصح بإجراء عمليات سحب المال الافتراضي وإدخال الأموال عبر بوابة الدفع عبر الحدود.

الخاتمة

مع وضوح تنظيم الأصول الافتراضية في هونغ كونغ، بدأت المؤسسات المالية التقليدية في دخول مجال المال الافتراضي. على سبيل المثال، حصلت شركة Guotai Junan International مؤخرًا على الموافقة لتقديم خدمات تداول الأصول الافتراضية في هونغ كونغ، مما أثار جدلاً في السوق. تشير هذه الاتجاهات إلى أن المال الافتراضي بدأ يحظى بالاعتراف من قبل القطاع المالي التقليدي.

ومع ذلك، بالنسبة للمستثمرين الأفراد، لا يزال يتعين اتخاذ الحذر عند إجراء معاملات المال الافتراضي عبر الحدود وتحويل الأموال، وفهم القوانين والمخاطر ذات الصلة بشكل كامل. مع تطور بيئة التنظيم بشكل مستمر، من المحتمل أن تظهر طرق أكثر امتثالاً وملاءمة للتجارة عبر الحدود في المال الافتراضي في المستقبل.