فينتك أفريقيا | كيف تعمل أنظمة الدفع الرقمية مثل باي شاب على دفع الاقتصاد الخالي من النقد في جنوب أفريقيا

وفقًا لخارطة طريق المدفوعات الرقمية لبنك الاحتياطي الجنوب أفريقي (SARB)، يقوم ما يقرب من نصف البالغين في جنوب أفريقيا بسحب جميع أموالهم من حساباتهم المصرفية فور إيداعها.

يتم دفع هذا السلوك بعوامل مثل نقص الثقة في البنوك، ورسوم المعاملات المرتبطة بمدفوعات البطاقة، وقبول محدود للبطاقات من قبل التجار في الاقتصاد غير الرسمي. كما أشارت البنك أيضًا إلى نمو ضئيل في الطلب على الأوراق النقدية والعملات المعدنية، الذي انخفض بنسبة 0.8% في 2023.

تقليديا، زاد استخدام النقد تماشياً مع النمو الاقتصادي، ولكن النمط تغير بعد جائحة كوفيد-19.

يقول محافظ البنك الاحتياطي، ليسيتجا كغانيغو، إن الجنوب أفريقيين يعتمدون بشكل كبير على النقود الورقية ويجب عليهم الانتقال إلى طرق دفع أكثر أمانًا.

ومع ذلك، فإن جنوب africans يتبنون بسرعة طرق الدفع غير النقدية، بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصم، فضلاً عن الأنظمة الجديدة مثل PayShap. كما يهدف البنك الاحتياطي إلى تحويل اقتصاد البلاد نحو مستقبل غير نقدي.

تقوم البنوك المحلية، من خلال برنامج المدفوعات السريعة (RPP) المسمى PayShap، بدفع نمو المدفوعات غير النقدية.

أُطلق في مارس 2023، PayShap هو نظام مدفوعات منخفض التكلفة مع تسعة مشاركين مصرفيين، وهم:

• البنك الوطني الأول *ابسا
• NedBank
• بنك ستاندرد
• بنك ديسكفري
• بنك كابيتك
• بنك تايم
• إنفستك و
• بنك ساسفين

المشاركة في PayShap.

أبلغت بنك ستاندرد، أكبر بنك في جنوب أفريقيا من حيث حجم رأس المال والأصول، عن زيادة في المدفوعات الفورية مدفوعة بالاعتماد المتزايد على PayShap.

على مدار العام الماضي، زاد عدد عملاء بنك ستاندرد الذين سجلوا في PayShap بنسبة 9%، بينما ارتفع الاستخدام النشط لـ ShapID للمعاملات بشكل مذهل بنسبة 817% على أساس سنوي.

"هذه البيانات تظهر بوضوح أن المستهلكين يبحثون بشكل متزايد عن حلول دفع أكثر ملاءمة. إنهم يريدون أن تتم معاملاتاتهم على الفور،" قالت روفايدا هاميلتون، رئيسة المدفوعات في بنك ستاندارد في جنوب إفريقيا.

"حتى معاملاتنا الفورية الأخرى بين البنوك، بخلاف PayShap، استمرت في الزيادة، مما يبرز تفضيلًا متزايدًا للمدفوعات الفورية بين عملائنا."

انخفض متوسط دفع PayShap إلى R498 ($28.30) ، انخفاضًا من R594 ($33.75) في الربع الأول من عام 2024. وأشار هاملتون إلى أن هذا الانخفاض يعكس تحولا نحو استخدام PayShap للمدفوعات الصغيرة مما يدل على أن المنصة ، المصممة للمعاملات اليومية السريعة وذات التكلفة المنخفضة ، تؤدي غرضها.

منذ إطلاقه في مارس 2023، قامت صناعة المدفوعات الأوسع بمعالجة أكثر من 74.2 مليون معاملة PayShap، بإجمالي R46 مليار ($2.64 مليار ).