65% من الكينيين لا يمتلكون حسابًا مصرفيًا، و87% يواجهون صعوبة في الوصول إلى الائتمان، وفقًا لأحدث الأبحاث

أصبح الإقراض الرقمي في كينيا سريعاً شريان حياة رئيسياً.

65% من الكينيين ليس لديهم حساب مصرفي بينما 45% من المقترضين على المنصات الرقمية يفتقرون إلى تصنيف ائتماني رسمي.

بالإضافة إلى ذلك، يعاني 87% من الكينيين من الوصول إلى الائتمان حيث لم يحصلوا أبداً على قروض معتمدة بمبلغ يقارب 25 دولار.

لقد أصبحت الإقراض القائم على الهواتف المحمولة في كينيا الآن مفتاحًا للرفاهية المالية للمقترضين الذين يعانون من نقص الخدمات. ومع ذلك، فإن هذا يقدم مخاطر جديدة مثل الإفراط في الدين بسبب نقص المعرفة المالية.

تظهر الأبحاث أن الصحة المالية قد تحسنت بشكل كبير للمدينين الذين تم تسليط الضوء عليهم والذين ليس لديهم تاريخ ائتماني والذين استفادوا أكثر من خدمة الإقراض عبر الهاتف المحمول كنقطة دخول إلى الأنظمة المالية الرسمية.

وجهة نظر مختلفة عن كينيا

أظهر استبيان شاركته Pesalink مع BitKE في فبراير 2025 أن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تحظى بشعبية قريبة من شعبية محافظ الأموال المحمولة في كينيا بين مستخدميها.

في المقابل، أودع الكينيون رقماً قياسياً قدره 6.3 مليار دولار في SACCOs، وهي خطط ادخار محلية، في 2023. تمثل SACCOs حوالي 7% من الناتج المحلي الإجمالي الكيني وهي وسيلة شائعة للأشخاص العاديين لتنمية أموالهم، حيث يتجهون إلى المئات من SACCOs كمنافذ استثمارية. هذه المنظمات شعبية لدرجة أن هناك خططًا جارية لإنشاء مرفق سيولة مركزي لتمكينها من إقراض بعضها البعض، تمامًا كما هو الحال في إقراض البنوك.

أظهر تقرير FSD كينيا لعام 2022 أن النقد لا يزال يمثل حوالي 80% من المعاملات اليومية في كينيا. تسلط هذه البيانات الضوء على التحدي المتمثل في ضعف الصحة المالية على الرغم من النمو المثير للإعجاب في معدلات الشمول المالي في كينيا.

يُقدّر أن 84% من سكان كينيا لديهم إمكانية الوصول إلى خدمات مالية أساسية على الأقل، بفضل الانتشار الواسع للمال المحمول، حيث ارتفعت نسبة الشمول المالي من 26.7% فقط قبل حوالي عشر سنوات.

اشترك في تنبيهات BitKE للحصول على آخر التحديثات حول الأموال المحمولة والشمول المالي في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.