Kepopuleran Kartu U naik, risiko yang tersembunyi tidak boleh diabaikan

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan perkembangan pesat pasar cryptocurrency dan teknologi pembayaran digital, Kartu U telah menjadi alat penting bagi semakin banyak pengguna Web3 untuk melakukan pembayaran lintas batas dan konsumsi sehari-hari. Topik Kartu U telah memicu perdebatan hangat di berbagai platform media sosial, ada yang melihatnya sebagai kunci untuk menyelesaikan masalah perdagangan cryptocurrency di luar bursa, ada yang bersikap wait and see, dan ada pula yang penuh keraguan. Artikel ini akan memperkenalkan dasar-dasar Kartu U dan secara khusus mengingatkan Anda untuk tidak mengabaikan risiko pajak dan risiko lainnya yang mungkin terkandung dalam Kartu U.

1. Konsep U Card

1.1 UCard Perkenalan

U Card adalah alat yang menyediakan layanan keuangan bagi para investor cryptocurrency. Cara penggunaannya mirip dengan kartu bank, pemegang kartu dapat langsung melakukan konsumsi atau menarik uang tunai, tanpa perlu menukar mata uang virtual dengan mata uang fiat terlebih dahulu. U Card dibagi menjadi dua kategori besar: U Card fisik dan U Card virtual. U Card fisik seperti U Card Mastercard, U Card UnionPay, dan lainnya, memiliki jangkauan penerimaan yang lebih luas dan tingkat penerimaan yang lebih tinggi. U Card virtual lebih banyak digunakan untuk e-commerce atau pembayaran internasional, yang lebih nyaman dan fleksibel, tetapi tidak dapat digunakan untuk menarik uang tunai di mesin ATM.

Mode penerbitan U-Card yang umum termasuk:

1. Bank menerbitkan langsung
2. Bank bekerja sama dengan perusahaan cryptocurrency untuk menerbitkan
3. Perusahaan pembayaran kripto profesional menerbitkan secara independen
4. Kerjasama penerbitan dalam model SaaS

1.2 Mekanisme penggunaan Kartu U

Penggunaan Kartu U dapat dibagi menjadi dua langkah:

1. Isi ulang: Pengguna mengisi USDT ke dalam dompet, kemudian mentransfernya ke alamat Kartu U. Operator Kartu U akan menyelesaikan USDT menjadi mata uang asing yang sesuai.
2. Penarikan atau konsumsi: Pengguna dapat menarik uang tunai di mesin ATM global, atau membayar langsung dengan kartu, pada saat itu yang dibayarkan adalah mata uang fiat setelah ditukar.

2. Alasan Kartu U Populer

2.1 Melindungi Privasi Pribadi

Pengguna Web3 biasanya memperhatikan privasi transaksi, Kartu U menyediakan mekanisme perlindungan privasi yang luar biasa bagi mereka. Kartu U virtual biasanya tidak memerlukan pendaftaran identitas asli, memungkinkan pembelian atau pengisian ulang secara anonim. Kartu U fisik mungkin memerlukan sertifikasi KYC, tetapi dibandingkan dengan transaksi perbankan tradisional, tetap sangat mengurangi risiko paparan informasi pribadi.

2.2 Sederhanakan Proses Pembayaran

U Card menyediakan pembayaran dan penyelesaian waktu nyata, menghindari keterlambatan waktu transfer bank tradisional, dan tidak perlu menukarkan USDT menjadi mata uang fiat sebelumnya. Selain pembayaran POS tradisional, U Card juga mendukung dompet digital, pembayaran dengan pemindaian kode, dan metode lainnya, kompatibel dengan berbagai saluran pembayaran utama, sangat fleksibel.

2.3 mengurangi biaya pembayaran lintas batas

Biaya transaksi U Card biasanya jauh lebih rendah dibandingkan dengan saluran pembayaran tradisional, terutama dalam hal pembayaran lintas batas. Jika dibandingkan dengan metode pembayaran lainnya, U Card memiliki keunggulan biaya yang jelas dalam transaksi lintas batas.

3. Potensi Risiko Kartu U

3.1 Risiko pajak

Beberapa pengguna ingin menghindari pajak melalui kartu U, seperti menyembunyikan sumber pendapatan untuk mengurangi jumlah pajak yang harus dibayar. Namun, praktik ini sebenarnya tidak dapat dilakukan, alasannya sebagai berikut:

1. Sebagian besar Kartu U bergantung pada jaringan pembayaran internasional (seperti Visa, Mastercard), yang secara rinci mencatat setiap data transaksi. Otoritas pajak dapat melacak aliran dana melalui catatan ini.

2. Untuk transaksi lintas batas, otoritas pajak dapat melacak aliran dana melalui sistem pemantauan valuta asing, pertukaran informasi bank, dan cara lainnya. Banyak negara telah menandatangani perjanjian pertukaran informasi pajak otomatis (CRS), sehingga aliran dana lintas batas menjadi lebih transparan.

3. Platform pembayaran mungkin melakukan pemeriksaan ketat terhadap transaksi besar dengan meminta bukti legalitas sumber dana dan informasi tambahan lainnya.

Oleh karena itu, menghindari pajak melalui Kartu U tidak hanya tidak mungkin, tetapi juga dapat mengakibatkan pemeriksaan pajak dan sanksi.

3.2 Risiko hukum

Menggunakan Kartu U juga perlu memperhatikan risiko hukum berikut:

1. Di negara dengan pengelolaan valuta asing yang ketat, tindakan pengiriman dana ke luar negeri yang melebihi batas valuta asing dapat melanggar peraturan pengelolaan valuta asing, dan menghadapi denda administratif bahkan hukuman pidana.

2. Status hukum cryptocurrency di beberapa negara masih tidak jelas, bahkan sepenuhnya dilarang. Menggunakan transaksi kartu U cryptocurrency di tempat-tempat ini dapat dianggap sebagai tindakan ilegal.

3. U-card tidak boleh digunakan sebagai alat untuk kegiatan ilegal atau kriminal. Transaksi dengan frekuensi tinggi dan jumlah besar atau membantu orang lain melakukan pencairan uang mungkin dianggap sebagai kegiatan usaha ilegal atau pencucian uang, dan dapat menghadapi sanksi pidana.

4. Kesimpulan

Kartu U, dengan privasi yang kuat, pembayaran yang mudah, dan biaya rendah, menyediakan solusi pembayaran off-chain yang sangat baik bagi investor cryptocurrency, dan telah mendapatkan banyak perhatian. Namun, Kartu U tidak sempurna; pengguna masih menghadapi masalah potensial seperti risiko pajak dan hukum, yang harus ditangani dengan hati-hati, jika tidak, bisa merugikan.