Tantangan Kepatuhan dalam Perdagangan Aset Virtual: Pentingnya KYC dan eKYC
Dalam bidang keuangan tradisional dan perdagangan aset virtual, KYC( atau kenali pelanggan Anda) telah berkembang selama lebih dari 20 tahun. Bagi kebanyakan investor biasa, mereka hanya perlu menyelesaikan pendaftaran dan pembukaan akun yang sederhana untuk memulai aktivitas investasi, tetapi mereka mungkin tidak memahami makna dan pentingnya KYC secara spesifik. Artikel ini akan menjelaskan dengan rinci konsep penting seperti KYC, eKYC, AML, dan CTF.
Arti dan Tujuan KYC
KYC adalah "Know Your Customer(, memahami pelanggan Anda)", lembaga keuangan perlu memahami identitas pelanggan dan melakukan due diligence. Dalam sistem keuangan tradisional, pengguna harus menyediakan dokumen identifikasi seperti KTP, paspor, dan setelah verifikasi latar belakang dan penilaian risiko, baru bisa menyelesaikan pembukaan akun.
Tujuan utama KYC adalah untuk memenuhi persyaratan kepatuhan, mencegah pencucian uang dan tindakan ilegal lainnya. Otoritas pengawas terutama memperhatikan dua aspek: pertama, apakah lembaga yang mengajukan lisensi memiliki dugaan pencucian uang, kedua, apakah ada orang yang melakukan pencucian uang melalui lembaga tersebut. Oleh karena itu, KYC bukan hanya sekadar mengumpulkan informasi pribadi, tetapi yang lebih penting adalah memahami apakah pelanggan telah terlibat dalam kegiatan pencucian uang atau memiliki hubungan dengan individu yang dicurigai melakukan pencucian uang.
Setelah memperoleh data pelanggan, lembaga keuangan juga perlu melakukan perbandingan dalam database independen untuk memastikan apakah pelanggan tersebut ada dalam daftar sanksi atau merupakan tokoh politik. Karena masalah nama yang sama atau pelafalan yang serupa, seringkali diperlukan penyelidikan yang lebih mendalam untuk memastikan identitas pelanggan. Ini adalah langkah kunci bagi lembaga keuangan dalam memutuskan apakah akan menerima pelanggan.
Kebangkitan eKYC
Untuk meningkatkan efisiensi dan menurunkan biaya, eKYC( KYC elektronik) hadir. Pengguna hanya perlu mengirimkan dokumen yang diperlukan melalui aplikasi ponsel, sementara lembaga menggunakan teknologi AI untuk melakukan verifikasi. eKYC tidak hanya memverifikasi keaslian dokumen, tetapi juga akan memastikan apakah yang bersangkutan sedang melakukan tindakan tersebut melalui pengenalan wajah, secara signifikan memperpendek waktu yang diperlukan untuk proses KYC.
AML dan CTF
AML adalah "Anti-money laundering( pencucian uang)". Lembaga keuangan perlu mengidentifikasi sumber dana nasabah, dan memiliki hak untuk menolak atau melaporkan dana yang mencurigakan kepada regulator. Untuk menghindari pemeriksaan yang sering, lembaga akan melakukan penyelidikan mendetail tentang latar belakang nasabah saat pembukaan rekening.
CTF adalah "Counter-terrorism financing( pendanaan terorisme)". Lembaga keuangan harus mencegah pemberian bantuan ekonomi kepada organisasi teroris. Pemerintah, lembaga penegak hukum, dan media di berbagai negara akan menyediakan daftar sanksi dan basis data terkait, tetapi ini memerlukan pemeliharaan dan pembaruan yang berkelanjutan oleh para profesional.
Tantangan KYC di Dunia Web3
Perkembangan cepat Web3 memunculkan masalah kepatuhan. Beberapa pengguna percaya bahwa KYC bertentangan dengan semangat desentralisasi, tetapi seiring dengan perkembangan ekosistem dan munculnya kejadian buruk, intervensi regulasi menjadi hal yang tak terhindarkan. Mendapatkan sertifikasi identitas yang sah sangat penting untuk perkembangan jangka panjang industri, meskipun bertentangan dengan tujuan awal Web3.
Secara teknis, dapat dipertimbangkan untuk menggabungkan dompet blockchain dengan KYC, seperti mengeluarkan token sertifikasi ke dompet setelah menyelesaikan KYC. Namun, masih perlu menyelesaikan masalah keamanan seperti pencurian dompet.
Bagi perusahaan cryptocurrency, kunci untuk menyeimbangkan regulasi dan kebutuhan pengguna adalah:
Menerapkan proses eKYC yang efisien
Meningkatkan efisiensi KYC untuk menghadapi pertumbuhan pengguna
Pastikan teknologi dan proses KYC sesuai dengan persyaratan regulasi
Seiring dengan Hong Kong dan daerah lainnya yang mendorong sistem lisensi untuk bursa kripto, bagaimana cara untuk beroperasi dengan kepatuhan akan menjadi isu penting dalam perkembangan industri.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
18 Suka
Hadiah
18
10
Bagikan
Komentar
0/400
DeFiDoctor
· 07-12 09:30
KYC diagnosis klinis: pasien menolak dengan keras disarankan untuk memperkuat pendidikan kepatuhan
Lihat AsliBalas0
TopEscapeArtist
· 07-12 08:59
Kepatuhan kepatuhan, mengisi data untuk membuka akun lebih akurat daripada yang saya perkirakan.
Lihat AsliBalas0
FallingLeaf
· 07-12 02:12
KYC itu sangat merepotkan, harus foto juga.
Lihat AsliBalas0
ContractExplorer
· 07-10 17:42
Lagi-lagi jebakan kyc, menyebalkan tidak?
Lihat AsliBalas0
StealthMoon
· 07-09 13:55
Bos harus melihat buktiku!
Lihat AsliBalas0
MevTears
· 07-09 13:54
KYC ini tidak dapat mencegah pencucian uang dalam jumlah besar.
Lihat AsliBalas0
HodlOrRegret
· 07-09 13:54
KYC sudah dimulai lagi, sungguh merepotkan.
Lihat AsliBalas0
SmartContractWorker
· 07-09 13:50
Pemindaian identifikasi ini cepat sekali sehingga saya bisa melihat berapa banyak uang di Dompet saya.
Lihat AsliBalas0
ApeDegen
· 07-09 13:46
Sudah mengisi KYC dan latar belakang, sangat menjengkelkan.
KYC dan eKYC: Kunci Kepatuhan dalam Perdagangan Aset Virtual
Tantangan Kepatuhan dalam Perdagangan Aset Virtual: Pentingnya KYC dan eKYC
Dalam bidang keuangan tradisional dan perdagangan aset virtual, KYC( atau kenali pelanggan Anda) telah berkembang selama lebih dari 20 tahun. Bagi kebanyakan investor biasa, mereka hanya perlu menyelesaikan pendaftaran dan pembukaan akun yang sederhana untuk memulai aktivitas investasi, tetapi mereka mungkin tidak memahami makna dan pentingnya KYC secara spesifik. Artikel ini akan menjelaskan dengan rinci konsep penting seperti KYC, eKYC, AML, dan CTF.
Arti dan Tujuan KYC
KYC adalah "Know Your Customer(, memahami pelanggan Anda)", lembaga keuangan perlu memahami identitas pelanggan dan melakukan due diligence. Dalam sistem keuangan tradisional, pengguna harus menyediakan dokumen identifikasi seperti KTP, paspor, dan setelah verifikasi latar belakang dan penilaian risiko, baru bisa menyelesaikan pembukaan akun.
Tujuan utama KYC adalah untuk memenuhi persyaratan kepatuhan, mencegah pencucian uang dan tindakan ilegal lainnya. Otoritas pengawas terutama memperhatikan dua aspek: pertama, apakah lembaga yang mengajukan lisensi memiliki dugaan pencucian uang, kedua, apakah ada orang yang melakukan pencucian uang melalui lembaga tersebut. Oleh karena itu, KYC bukan hanya sekadar mengumpulkan informasi pribadi, tetapi yang lebih penting adalah memahami apakah pelanggan telah terlibat dalam kegiatan pencucian uang atau memiliki hubungan dengan individu yang dicurigai melakukan pencucian uang.
Setelah memperoleh data pelanggan, lembaga keuangan juga perlu melakukan perbandingan dalam database independen untuk memastikan apakah pelanggan tersebut ada dalam daftar sanksi atau merupakan tokoh politik. Karena masalah nama yang sama atau pelafalan yang serupa, seringkali diperlukan penyelidikan yang lebih mendalam untuk memastikan identitas pelanggan. Ini adalah langkah kunci bagi lembaga keuangan dalam memutuskan apakah akan menerima pelanggan.
Kebangkitan eKYC
Untuk meningkatkan efisiensi dan menurunkan biaya, eKYC( KYC elektronik) hadir. Pengguna hanya perlu mengirimkan dokumen yang diperlukan melalui aplikasi ponsel, sementara lembaga menggunakan teknologi AI untuk melakukan verifikasi. eKYC tidak hanya memverifikasi keaslian dokumen, tetapi juga akan memastikan apakah yang bersangkutan sedang melakukan tindakan tersebut melalui pengenalan wajah, secara signifikan memperpendek waktu yang diperlukan untuk proses KYC.
AML dan CTF
AML adalah "Anti-money laundering( pencucian uang)". Lembaga keuangan perlu mengidentifikasi sumber dana nasabah, dan memiliki hak untuk menolak atau melaporkan dana yang mencurigakan kepada regulator. Untuk menghindari pemeriksaan yang sering, lembaga akan melakukan penyelidikan mendetail tentang latar belakang nasabah saat pembukaan rekening.
CTF adalah "Counter-terrorism financing( pendanaan terorisme)". Lembaga keuangan harus mencegah pemberian bantuan ekonomi kepada organisasi teroris. Pemerintah, lembaga penegak hukum, dan media di berbagai negara akan menyediakan daftar sanksi dan basis data terkait, tetapi ini memerlukan pemeliharaan dan pembaruan yang berkelanjutan oleh para profesional.
Tantangan KYC di Dunia Web3
Perkembangan cepat Web3 memunculkan masalah kepatuhan. Beberapa pengguna percaya bahwa KYC bertentangan dengan semangat desentralisasi, tetapi seiring dengan perkembangan ekosistem dan munculnya kejadian buruk, intervensi regulasi menjadi hal yang tak terhindarkan. Mendapatkan sertifikasi identitas yang sah sangat penting untuk perkembangan jangka panjang industri, meskipun bertentangan dengan tujuan awal Web3.
Secara teknis, dapat dipertimbangkan untuk menggabungkan dompet blockchain dengan KYC, seperti mengeluarkan token sertifikasi ke dompet setelah menyelesaikan KYC. Namun, masih perlu menyelesaikan masalah keamanan seperti pencurian dompet.
Bagi perusahaan cryptocurrency, kunci untuk menyeimbangkan regulasi dan kebutuhan pengguna adalah:
Seiring dengan Hong Kong dan daerah lainnya yang mendorong sistem lisensi untuk bursa kripto, bagaimana cara untuk beroperasi dengan kepatuhan akan menjadi isu penting dalam perkembangan industri.