FINTECH AFRICA | Bagaimana Sistem Pembayaran Digital Seperti PayShap Mendorong Ekonomi Tanpa Uang Tunai di Afrika Selatan

Menurut Peta Jalan Pembayaran Digital Bank Cadangan Afrika Selatan (SARB), hampir setengah dari orang dewasa Afrika Selatan menarik semua dana mereka dari rekening bank segera setelah dana tersebut disetorkan.

Perilaku ini dipicu oleh faktor-faktor seperti kurangnya kepercayaan pada bank, biaya transaksi yang terkait dengan pembayaran kartu, dan penerimaan kartu yang terbatas oleh pedagang di ekonomi informal. Bank juga mencatat pertumbuhan permintaan untuk uang kertas dan koin yang minimal, yang turun sebesar 0,8% pada tahun 2023.

Secara tradisional, penggunaan uang tunai meningkat sejalan dengan pertumbuhan ekonomi, tetapi pola tersebut berubah setelah pandemi Covid-19.

Gubernur Bank Cadangan, Lesetja Kganyago, mengatakan bahwa warga Afrika Selatan terlalu bergantung pada uang tunai fisik dan seharusnya beralih ke metode pembayaran yang lebih aman.

Dengan demikian, orang Afrika Selatan dengan cepat mengadopsi metode pembayaran tanpa tunai, termasuk kartu kredit dan debit, serta sistem baru seperti PayShap. Bank Sentral juga bertujuan untuk mengalihkan ekonomi negara menuju masa depan tanpa tunai.

Bank-bank lokal, melalui Program Pembayaran Cepat (RPP) yang disebut PayShap, mendorong pertumbuhan pembayaran tanpa tunai.

Diluncurkan pada Maret 2023, PayShap adalah sistem pembayaran mobile rendah dengan sembilan peserta bank, yaitu:

• Bank Nasional Pertama
• ABSA
• NedBank
• Standard Bank
• Discovery Bank
• Capitec Bank
• Bank Tyme
• Investec dan
• Sasfin Bank

ikut serta dalam PayShap.

Standard Bank, bank terbesar di Afrika Selatan berdasarkan ukuran modal dan aset, melaporkan peningkatan dalam pembayaran instan yang didorong oleh adopsi PayShap yang semakin meningkat.

Selama setahun terakhir, jumlah klien Standard Bank yang mendaftar untuk PayShap meningkat sebesar 9%, sementara penggunaan aktif ShapID untuk transaksi melonjak sebesar 817% tahun ke tahun.

“Data ini menunjukkan dengan jelas bahwa konsumen semakin mencari solusi pembayaran yang lebih nyaman. Mereka ingin transaksi mereka diselesaikan secara instan,” kata Rufaida Hamilton, Kepala Pembayaran Standard Bank di Afrika Selatan.

“Bahkan transaksi antar bank langsung kami yang lain, di luar PayShap, terus meningkat, menyoroti preferensi yang semakin besar untuk pembayaran instan di antara pelanggan kami.”

Rata-rata pembayaran PayShap telah menurun menjadi R498 ($28.30), turun dari R594 ($33.75) pada kuartal pertama tahun 2024. Hamilton menyoroti bahwa penurunan ini mencerminkan pergeseran menuju penggunaan PayShap untuk mikro-pembayaran yang menunjukkan bahwa platform ini, yang ditujukan untuk transaksi sehari-hari yang cepat dan berbiaya rendah, sedang menjalankan fungsinya.

Sejak peluncurannya pada Maret 2023, industri pembayaran yang lebih luas telah memproses lebih dari 74,2 juta transaksi PayShap, dengan total R46 miliar ($2,64 miliar).