暗号金融市場の新たな章:PayFiの台頭

暗号化通貨市場は突破を求めており、より広範な伝統的金融分野へ進出しています。現在、一部の資産のトークン化の試みが始まっていますが、資産をブロックチェーンに移行するだけでは真の突破には不十分です。たとえIoTプロジェクトが新しい発展をもたらすことができたとしても、核心的な問題には触れにくいのです。

このような背景の中で、Web3の支払いの重要性がますます際立っています。特に取引以外のシーンにおいて、ステーブルコインの大規模な採用を促進することが期待されています。データプラットフォームの統計によれば、ステーブルコインの総供給量は約1700億ドルに達し、毎年数万億ドルの資産取引を処理しています。毎月約2000万のアドレスがステーブルコインの取引を行い、1.2億以上のアドレスが非ゼロのステーブルコイン残高を保持しています。

Web3決済は従来の金融システムに即時決済、24時間利用可能、低コスト取引などの利点をもたらしました。しかし、これらの利点だけでは根本的な変革をもたらすには不十分です。本当に期待されるのは、Web3決済、実物資産のトークン化(RWA)、そして分散型金融(DeFi)を統合した新興概念であるPayFiです。これにより全く新しい金融市場が創出されることが期待されています。

PayFi:決済と金融の革新的な融合

PayFi(Payment Finance)は、ブロックチェーンとスマートコントラクト技術に基づく、支払い機能と金融サービスを組み合わせた革新的なアプリケーションモデルです。ブロックチェーンを決済レイヤーとして利用し、Web3の支払いとDeFiの利点を組み合わせて、価値の効率的かつ自由な流通を促進することを目指しています。

PayFiの目標は、ビットコインのホワイトペーパーに描かれたビジョンを実現することです: 信頼できる第三者を必要としないピアツーピア電子現金決済ネットワークを構築することです。同時に、DeFiの利点を十分に活用し、革新的な金融体験を提供し、より複雑な金融商品やアプリケーションシーンを構築し、最終的には全く新しいバリューチェーンを統合する新しい金融市場を創出します。

この新興のPayFi金融市場では、従来の金融に対するWeb3決済の効率向上、即時決済、コスト削減、公開透明、グローバルなアクセスを実現できるだけでなく、分散型金融に基づいて、グローバルネットワークの分散化、許可不要のアクセス、資産の自己所有、個人の主権といった特性を実現できます。

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PayFiと関連概念との関係

PayFiはWeb3決済と完全に同じではありません。Web3決済はブロックチェーン技術に基づいて従来の金融の多くの効率を向上させていますが、PayFiはその基盤の上にさらに構築、拡張、深化し、DeFiを導入して新しい金融市場を構築します。

PayFiはDeFiと同等ではありません。支払いの本質は現実世界の価値移転に基づいているため、PayFiはデジタル資産の受取と送信、決済プロセスにもっと焦点を当てており、DeFiの主流取引行為とは異なります。PayFiはブロックチェーンとスマートコントラクト技術を通じてWeb3支払いとDeFiをシームレスに接続し、支払い関連の金融派生サービスを創出します。

PayFiとRWAには違いがあります。RWAは二つの意味を含んでいます: 一つは資産のトークン化、もう一つはPayFiのシナリオにおける資金調達ニーズへの流動性サポートです。PayFiは通貨の時間価値を中心に新しい金融市場を創出し、従来の金融では達成が難しい新しい金融のパラダイムと製品体験を実現します。

総じて、PayFiはWeb3決済、DeFi、RWAを統合した革新的なアプリケーションであり、デジタル資産の決済、取引、貸付、資産運用、投資などの金融活動を含んでいます。ブロックチェーンとスマートコントラクト技術を通じて、PayFiは世界の金融決済活動をより迅速かつ低コストにするだけでなく、従来の金融決済サービスにおける摩擦とコストを削減しました。

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PayFiの意味と価値

PayFiの真の意味は、デジタル資産が現実世界の実際のシーンで使用されることを促進することにあります。ポジティブな面から見ると、PayFiはWeb2のグループがWeb3に移行するのに対応し、従来の金融決済会社が暗号化技術を利用してより大きな市場シェアを獲得するのを助けることができます。ネガティブな面から見ると、Web3のグループはPaymentを媒体として利用し、暗号化技術を使って従来の金融システムの課題を解決し、新しい金融パラダイムと製品体験を実現することができます。

現在、Web3の支払いはまだ初期段階にあり、主にデジタル通貨を支払い取引の媒介として使用しています。たとえば、クロスボーダー送金、店頭取引、支払いカードなどのシーンです。このような半中央集権的な方法では、オンチェーンDeFiエコシステムを完全に接続することが難しく、シーンも限られています。しかし、PayFiの発展に伴い、ブロックチェーンとスマートコントラクト技術に基づいた価値の流通方法がWeb3の支払いとDeFi金融サービスの統合を加速し、日常取引や複雑な金融環境におけるデジタル資産の実用性と効率を向上させるでしょう。

PayFiの出現は、伝統的金融と暗号化金融の長期的な分裂を打破し、暗号通貨の大規模な適用を推進する重要な力になることが期待されています。それは、Web3の支払いに関する表面的な問題、例えば国境を越えた資金移転の課題や金融の普及不足などを解決するだけでなく、もっと重要なのは根本的な問題を解決することです: 取引の情報フローと資金フローを効果的に分離し、ブロックチェーンの統一台帳上で資金フローに対する合意を形成することで、Web3産業全体の効率を向上させ、真の大規模採用を促進します。

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Solana:PayFiの肥沃な土壌

SolanaはPayFiの発展において独自の優位性を持っており、主に高性能の公チェーン、資本の流動性、そして人材の流動性の三つの側面に表れています。これらの優位性は、他の競合他社が現在越えることが難しいハードルを形成しています。

PayFi技術スタックの観点から見ると、Solanaは複数のレベルで利点を持っています:

1. ブロックチェーン決済レイヤー: Solanaの高スループット、低コスト、迅速な決済特性、及びFiredancerアップグレードによる性能向上は、PayFiプロジェクトの迅速な立ち上げに強力なサポートを提供します。

2. 通貨レイヤー: Solanaは多くの機関と協力し、PYUSDなどのさまざまなステーブルコインを導入し、チェーン上の取引に十分な流動性サポートを提供しています。

3. 資産托管レイヤー:Solanaエコシステムにおけるスマートコントラクトの安全性、プライベートキー管理、そして従来の金融とDeFiとの互換性が重視され、発展しています。

4. コンプライアンス層: Solanaエコシステムは、取引と資金の流れがKYC/AML/CTF要件に準拠し、異なる法域の法律および規制に適合することを重視しています。

5. アプリケーション層: SolanaはC向けの様々なアプリケーションシーンを構築しており、グループ軍作戦のトレンドを形成しています。

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最近のシンガポールのBreakPointイベントで、Solanaは決済シーン、決済媒体、決済ゲートウェイ、商品供給端、および決済ハードウェアにおける包括的な展開を示しました。同時に、SolanaはB端市場の拡大にも積極的に取り組んでおり、RWAを通じて資金調達を行い、国境を越えた貿易やサプライチェーンファイナンスの決済シーンに流動性サポートを提供しています。

イーサリアムの「アセットチェーン」との位置づけに対して、ソラナは自らの「ペイメントチェーン」の地位を確立し、消費小売や決済関連の製品サービスにおける最適なブロックチェーンとなることを目指している。ソラナエコシステムはDeFiとPayFiを二大支柱としており、一方でDeFiを通じてオンチェーン経済を構築し、もう一方でPayFiを通じて大規模な採用を推進し、明確な戦略的レイアウトを示している。

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未来を展望する

長期的には、Web3業界がオフチェーンと実際の消費シーンへの転換が大勢となっています。PayFiの登場は「DeFiを再び偉大にする」と「暗号化通貨の大規模な採用を促進する」という業界スローガンが実現する可能性を提供しました。

PayFiは、従来の市場のコスト削減と効率向上を助けるだけでなく、新しい金融市場を創造しています。それは、従来の金融市場と暗号化金融市場との間に実際に橋を架け、ステーブルコインの発展を通じて支払いと金融サービスの統合を加速させています。この新興市場では、ユーザーはより多くの金融の自主権と革新の機会を持つことになります。

PayFiの発展と共に、よりオープンで効率的かつ包摂的なグローバル金融エコシステムの誕生が期待されています。このシステムは、伝統的金融の安定性と暗号化金融の革新性を融合し、全球のユーザーにより質の高い、より便利な金融サービスを提供します。PayFiの台頭は、暗号化金融市場が新たな発展段階に向かっていることを示しており、その影響力は暗号通貨の範囲を超えて、より広範な金融分野にまで及ぶことが期待されています。

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