仮想資産取引におけるコンプライアンスの課題:KYCとeKYCの重要性

伝統的な金融および仮想資産取引分野において、KYC(顧客を知る)プロセスは20年以上の発展の歴史があります。ほとんどの一般投資家にとっては、簡単な登録と口座開設を完了するだけで投資活動を開始できますが、KYCの具体的な意味や重要性については理解していないかもしれません。この記事では、KYC、eKYC、AML、CTFなどの重要な概念について詳しく説明します。

! 仮想資産取引の熱狂におけるAMLとCTFの嵐:KYCとeKYCは何のためにあるのか?

KYCの意味と目的

KYCは"Know Your Customer(お客様を知る)"であり、金融機関は顧客の身元を確認し、デューデリジェンスを行う必要があります。従来の金融システムでは、ユーザーが口座を開設する際に、身分証明書やパスポートなどの証明書類を提出し、バックエンドでの確認とリスク評価を経て口座開設が完了します。

KYCの根本的な目的は、規制要件に従い、マネーロンダリングなどの違法行為を防ぐことです。規制当局は主に2つの点に注目しています。1つ目はライセンスを申請する機関がマネーロンダリングの疑いがあるかどうか、2つ目はその機関を通じて誰かがマネーロンダリングを行っているかどうかです。したがって、KYCは単に個人情報を収集するだけでなく、顧客がマネーロンダリング活動に関与しているか、またはマネーロンダリングの疑いのある人物と関係があるかを理解することがより重要です。

金融機関は顧客の資料を取得した後、独立したデータベースで照合し、顧客が制裁リストや政治家に載っているかを確認する必要があります。同名同音などの問題により、顧客の身元を確認するために、より深いデューデリジェンスを行う必要があることがよくあります。これは金融機関が顧客を受け入れるかどうかを決定する重要なステップです。

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eKYCの台頭

効率を高め、コストを削減するために、eKYC(電子化KYC)が登場しました。ユーザーはスマートフォンのアプリを通じて必要な資料を提出するだけで、機関はAI技術を利用して審査と検証を行います。eKYCは、本人確認書類の真実性を検証するだけでなく、顔認識などの方法を通じて本人操作であることを確認し、KYCプロセスに必要な時間を大幅に短縮します。

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AMLとCTF

AMLは「Anti-money laundering(反洗钱)」です。金融機関は顧客の資金の出所を明確にし、疑わしい資金を拒否する権利があり、または規制当局に報告する必要があります。頻繁な審査を避けるために、機関は顧客の口座開設時にその背景を詳細に調査します。

CTFは"Counter-terrorism financing(反恐融资)"を意味します。金融機関は、テロ組織に経済的援助を提供することを防ぐ必要があります。各国政府、法執行機関、メディアは関連する制裁リストやデータベースを提供しますが、これは専門家が継続的に更新・維持する必要があります。

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Web3の世界におけるKYCの課題

Web3の急速な発展はコンプライアンスの問題を引き起こしました。一部のユーザーはKYCが分散化の精神に反すると考えていますが、エコシステムの発展や悪質な事件が発生する中で、規制の介入は必然となっています。合法的な身分証明を取得することは、業界の長期的な発展にとって重要であり、Web3の初志とは対立する部分もあります。

技術的には、ブロックチェーンウォレットとKYCを組み合わせることを考慮することができ、KYCを完了した後にウォレットに認証トークンを発行することができます。しかし、ウォレットの盗難などのセキュリティ問題を解決する必要があります。

暗号通貨会社にとって、規制とユーザーのニーズのバランスを取る鍵は次のとおりです:

1. 効率的なeKYCプロセスを推進する
2. ユーザーの増加に対応するためのKYC効率の向上
3. KYC技術とプロセスがコンプライアンス要件を満たしていることを確認する

香港などの地域が暗号通貨取引所のライセンス制度を推進する中、どのようにコンプライアンスを遵守して運営するかが業界の発展において重要な課題となる。

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