Шифрування фінансових ринків нова глава: зростання PayFi

Ринок шифрування валют шукає прориву, щоб вийти на більш широкі традиційні фінансові території. Хоча наразі деякі спроби токенізації активів вже розпочаті, просто перенести активи на блокчейн недостатньо для досягнення справжнього прориву. Навіть якщо проекти Інтернету речей зможуть принести новий розвиток, їм буде важко торкнутися основних проблем.

У цьому контексті важливість Web3-платежів стає все більш очевидною. Він обіцяє сприяти широкому впровадженню стабільних монет, особливо в нефінансових сценаріях. За даними статистичних платформ, загальна пропозиція стабільних монет досягла приблизно 170 мільярдів доларів, щорічно обробляючи трильйони доларів у транзакціях активів. Щомісяця близько 20 мільйонів адрес здійснюють транзакції зі стабільними монетами, понад 120 мільйонів адрес мають ненульовий баланс стабільних монет.

Web3 платежі принесли традиційній фінансовій системі миттєві розрахунки, цілодобову доступність, низькі витрати на транзакції та інші переваги. Проте, ці переваги самі по собі недостатні для здійснення фундаментальних змін. Справжнім очікуванням є новий концепт PayFi, який об'єднує Web3 платежі, токенізацію фізичних активів (RWA) та децентралізовані фінанси (DeFi), що має потенціал створити новий фінансовий ринок.

PayFi: Інноваційне злиття платежів та фінансів

PayFi(Платіжні фінанси) є інноваційною моделлю застосування, яка базується на шифруванні та технології смарт-контрактів, поєднуючи платіжні функції з фінансовими послугами. Вона використовує блокчейн як рівень розрахунків, поєднуючи переваги Web3 платежів і DeFi, з метою сприяння ефективному та вільному обігу вартості.

Мета PayFi полягає в реалізації бачення, описаного в білому папері Bitcoin: створити мережу електронних грошових платежів «пір-до-піра» без потреби у надійних третіх сторонах. Одночасно вона також повною мірою використовує переваги DeFi, створюючи абсолютно нові фінансові ринки, включаючи надання інноваційного фінансового досвіду, розробку більш складних фінансових продуктів і сценаріїв застосування, зрештою інтегруючи новий ланцюг вартості.

У цьому новому ринку фінансів PayFi не лише можна досягти підвищення ефективності Web3 платежів у порівнянні з традиційними фінансами, таких як миттєві розрахунки, зниження витрат, публічна прозорість, глобальний доступ, але й на основі децентралізованих фінансів реалізувати децентралізацію глобальної мережі, бездозвільний доступ, власність на активи, особистий суверенітет та інші характеристики.

Взаємозв'язок між PayFi та пов'язаними концепціями

PayFi не є повною мірою еквівалентом Web3 платежів. Хоча Web3 платежі засновані на технології блокчейн і забезпечують численні підвищення ефективності традиційних фінансів, PayFi є подальшою побудовою, розширенням і поглибленням на цій основі, що вводить DeFi для створення абсолютно нового фінансового ринку.

PayFi також не є тим самим, що і DeFi. Суть платежів полягає в передачі вартості на основі реального світу, тому PayFi більше зосереджений на процесах отримання та розрахунків цифрових активів, а не на основних торгових діях DeFi. PayFi безшовно з'єднує Web3 платежі з DeFi за допомогою технологій блокчейн і смарт-контрактів, створюючи фінансові похідні послуги, що базуються на платежах.

PayFi має також відмінності від RWA. RWA містить два рівні значення: по-перше, токенізація активів, по-друге, підтримка ліквідності для фінансових потреб у сценаріях PayFi. PayFi створює нові фінансові ринки навколо часової вартості грошей, реалізуючи нові фінансові парадигми та продуктові досвіди, які важко досягти в традиційній фінансовій системі.

В цілому, PayFi є інтегрованим інноваційним додатком Web3 для платежів, DeFi та RWA, який охоплює фінансові активності, такі як платежі, торгівля, кредитування, управління активами та інвестиції в цифрові активи. Завдяки технології блокчейн та смарт-контрактів, PayFi не лише робить глобальні фінансові платежі швидшими та дешевшими, але й знижує тертя та витрати, пов'язані з традиційними фінансовими платіжними послугами.

Значення та цінність PayFi

Справжнє значення PayFi полягає в сприянні використанню цифрових активів у реальних сценаріях. З одного боку, PayFi може відповідати переходу групи Web2 до Web3, допомагаючи традиційним фінансовим платіжним компаніям використовувати технологію блокчейну для отримання більшої частки ринку. З іншого боку, група Web3 може використовувати Payment як носій, застосовуючи технологію блокчейну для вирішення проблем традиційної фінансової системи, реалізуючи нові фінансові парадигми та досвід продукту.

Наразі Web3 платіжі все ще знаходяться на ранній стадії, головним чином використовуючи цифрові валюти як засіб для проведення платіжних транзакцій, таких як міжнародні перекази, позабіржова торгівля, платіжні картки та інші сценарії. Такий напівцентралізований підхід важко повністю інтегрувати в екосистему DeFi на блокчейні, а сценарії є досить обмеженими. Але з розвитком PayFi, засновані на технології блокчейн та смарт-контрактів способи передачі вартості прискорять інтеграцію Web3 платіжних послуг та фінансових послуг DeFi, підвищуючи практичність і ефективність цифрових активів у повсякденних транзакціях та складних фінансових умовах.

З'явлення PayFi може зламати традиційний розрив між фінансами та шифруванням, ставши ключовою силою для просування масового використання криптовалют. Він не лише вирішує поверхневі проблеми Web3 платежів, такі як виклики трансферу коштів через кордон, недостатня фінансова доступність тощо, але, що більш важливо, вирішує фундаментальну проблему: ефективно розділяє інформаційний потік та фінансовий потік угод, формуючи консенсус щодо фінансового потоку на єдиному бухгалтерському реєстрі блокчейна, що підвищує ефективність усієї індустрії Web3 і сприяє справжньому масовому прийняттю.

Solana: родючий ґрунт для розвитку PayFi

Solana має унікальні переваги в розвитку PayFi, які в основному проявляються в трьох аспектах: високопродуктивний публічний ланцюг, ліквідність капіталу та ліквідність кадрів. Ці переваги створюють бар'єри, які інші конкуренти наразі важко подолати.

З точки зору технологічного стеку PayFi, Solana має переваги на кількох рівнях:

1. Рівень розрахунків на блокчейні: висока пропускна здатність, низька вартість і швидкість розрахунків Solana, а також підвищення продуктивності, що забезпечується оновленням Firedancer, надають потужну підтримку швидкій реалізації проекту PayFi.

2. Валютний рівень: Solana співпрацює з кількома установами, щоб ввести різні стабільні монети, такі як PYUSD, що забезпечує достатню ліквідність для угод у мережі.

3. Кошик активів: Безпека смарт-контрактів в екосистемі Solana, управління приватними ключами, а також сумісність з традиційними фінансами та DeFi отримали увагу та розвиток.

4. Регуляторний рівень: Екосистема Solana зосереджена на забезпеченні відповідності транзакцій та обігу коштів вимогам KYC/AML/CTF, а також адаптації до законодавства різних юрисдикцій.

5. Рівень застосунків: Solana вже розробила кілька сценаріїв застосування для кінцевих користувачів, що формує тенденцію до спільних дій.

На недавньому заході BreakPoint у Сінгапурі Solana продемонструвала своє всебічне охоплення в таких аспектах, як платіжні сценарії, платіжні засоби, платіжні шлюзи, постачання товарів та апаратне забезпечення для платежів. Водночас Solana активно розширює ринок B-сторони, залучаючи капітал через RWA для надання підтримки ліквідності платіжним сценаріям у міжнародній торгівлі та фінансах ланцюга постачання.

Порівняно з позиціонуванням "ланцюга активів" Ethereum, Solana встановлює свою позицію "платіжного ланцюга", стаючи оптимальним рішенням для блокчейну в сфері споживчої роздрібної торгівлі та платіжних продуктів і послуг. Екосистема Solana має DeFi та PayFi як дві основні опори: з одного боку, через DeFi вона створює економіку на ланцюгу, з іншого боку, через PayFi вона сприяє масовому прийняттю, демонструючи чітке стратегічне розташування.

Перспективи майбутнього

У довгостроковій перспективі перехід Web3-індустрії до оффчейн і реальних споживчих сценаріїв став загальною тенденцією. Поява PayFi забезпечила можливість реалізації таких галузевих гасел, як "зробити DeFi знову великим" і "сприяти масовому впровадженню шифрування".

PayFi не просто допомагає традиційним ринкам знижувати витрати та підвищувати ефективність, але й створює абсолютно новий фінансовий ринок. Він насправді зводить міст між традиційним фінансовим ринком та ринком шифрування, прискорюючи інтеграцію платежів та фінансових послуг через розвиток стейблкоїнів. У цьому новому ринку користувачі отримають більше фінансової автономії та можливостей для інновацій.

З розвитком PayFi ми сподіваємось побачити народження більш відкритої, ефективної та інклюзивної глобальної фінансової екосистеми. Ця система об'єднає стабільність традиційних фінансів та інноваційність шифрування фінансів, надаючи глобальним користувачам якісніші та зручніші фінансові послуги. Виникнення PayFi знаменує собою те, що ринок шифрування фінансів переходить до нового етапу розвитку, і його вплив, ймовірно, перевищить сферу криптовалют, розширюючись на більш широкий фінансовий сектор.