Правило подорожей: новий стандарт відповідності AML в індустрії криптоактивів

З розвитком цифрових активів та технології блокчейн, що все більше стають важливою частиною фінансової індустрії, глобальні регуляторні органи посилюють вимоги до регулювання цієї сфери, щоб покращити рамки відповідності та боротьби з відмиванням грошей для учасників галузі. Правило подорожі як новий регуляторний стандарт з'явилось, щоб підвищити прозорість транзакцій з віртуальними активами, запобігти відмиванню грошей та фінансуванню тероризму.

Суть правила подорожей

Основою Правила подорожей є зв'язок блокчейн-транзакцій з реальними суб'єктами та особами для кращого управління ризиками відмивання грошей, фінансування тероризму та контрагентами. Воно вимагає від постачальників послуг віртуальних активів (VASP) під час здійснення транзакцій отримувати, зберігати та подавати інформацію про відправників і отримувачів, що стосується переказу віртуальних активів.

Це положення порушує "анонімність" блокчейн-транзакцій, дозволяючи регулюючим органам ідентифікувати та зупиняти потенційно незаконні або санкціоновані транзакції до їх проведення. На відміну від цього, регулювання в традиційній фінансовій системі, як правило, відбувається після транзакції.

Глобальне використання

Глобальне впровадження Правила подорожі прискорюється. Регіон Азії та Тихого океану йде попереду, Сінгапур, Японія та Південна Корея є одними з перших країн, які впровадили Правило подорожі. Європа та Близький Схід також нещодавно прискорили свої темпи впровадження. В цілому, за останні 6 місяців рівень впровадження Правила подорожі суттєво зріс, і все більше бірж дотримуються або готуються дотримуватися відповідних норм.

Ця тенденція відображає увагу регуляторів до Відповідності та зростаючу прийнятність галузі до вимог регулювання. Хоча на початку існували деякі опозиційні голоси, але тепер індустрія дедалі більше звикає дотримуватись регуляторних вимог, таких як Правило подорожі.

Конкретні вимоги Гонконгу

Гонконг з 1 червня вимагатиме від постачальників послуг з віртуальних активів дотримуватися Правила подорожі. Основні вимоги включають:

1. Отримання, зберігання та подання інформації про ініціатора та бенефіціара, пов'язаної з переказом, та використання її для перевірки на Відповідність.

2. Збір різної інформації в залежності від суми транзакції. Транзакції, що перевищують 8 000 гонконгських доларів, потребують більш широкої інформації про ініціатора.

3. Якщо не отримано необхідної інформації, VASP повинен вимагати її у ініціатора, інакше слід розглянути можливість припинення ділових відносин.

4. Провести детальне ділове розслідування контрагента.

5. Підтвердження права власності на самостійні гаманці, особливо під час високоризикових угод.

Виклики, з якими стикається впровадження

Незважаючи на зростання глобального прийняття, впровадження Правила подорожі все ще стикається з деякими викликами:

1. Проблема "Сонячного сходу": різний час впровадження в різних юрисдикціях ускладнює відповідність VASP, щоб проводити комерційні операції з VASP у регіонах, де ще не впроваджено.

2. Взаємодія протоколів: відсутність взаємодії між різними протоколами Travel Rule, особливо в закритих мережах.

3. Самостійний гаманець: при взаємодії з самостійним гаманцем перевірка наявності права власності має технічні труднощі.

4. Захист даних: Обмін особистими даними між різними юрисдикціями може бути ускладнений правовими перешкодами.

З впровадженням Правила подорожей в більшій кількості країн та регіонів ці виклики, ймовірно, будуть поступово вирішені. Учасникам галузі потрібно активно готуватися, підвищувати рівень відповідності, щоб адаптуватися до цього нового регуляторного стандарту.