Аналіз потенційного впливу нових правил Управління валютного контролю на торгівлю форексом

Нещодавно Державне управління валютного контролю опублікувало "Порядок управління звітністю про ризики валютних операцій банків (тимчасовий)", який має на меті посилити управління валютними ризиками банків, підвищити прозорість і відповідність операцій. У цій статті буде детально розглянуто основні положення цього порядку та обговорено можливий вплив на трейдерів.

З огляду на зростаючу складність глобального фінансового середовища, міжнародні капіталові потоки демонструють різноманітні тенденції, тому управління валютними ризиками банків стало визначальним напрямком для регуляторних органів. Цей новий регуляторний документ встановлює вищі вимоги до банків та їх валютних операцій, охоплюючи багато аспектів, таких як торгові операції, управління ризиками, звітні зобов'язання тощо, що може безпосередньо або опосередковано вплинути на валютних трейдерів.

Одне. Основні обов'язки та відповідальність банків

1. Моніторинг та звітність про ризикові операції: коли виявляються або є обґрунтовані підозри щодо наявності ризикових операцій з іноземною валютою, що пов'язані з фальшивою торгівлею, незаконною транснаціональною фінансовою діяльністю тощо, банк несе відповідальність за моніторинг та своєчасну подачу звітів. Банк повинен розробити всебічні та ефективні стандарти моніторингу, спираючись на різноманітні фактори для аналізу та ідентифікації інформації про операції. Для підтверджених ризикових операцій слід повністю зафіксувати процес аналізу; для виключених операцій необхідно записати причини виключення. Звіт має бути подано в електронному вигляді протягом найкоротшого часу після підтвердження інформації, але не пізніше ніж через 5 робочих днів.

2. Співпраця з наглядовими перевірками: банки повинні активно співпрацювати з наглядовими органами в їхній роботі з перевірок, чесно, точно, повно і своєчасно надавати всі види відповідних документів, матеріалів, даних та інформації, не маючи права відмовляти, перешкоджати або приховувати.

3. Внутрішні заходи управління: Банки повинні вдосконалювати свої внутрішні системи управління відповідно до заходів, стандартизувати процес звітності про валютні ризикові операції, а також ефективно здійснювати нагляд та управління виконанням своїх філій. Разом з тим, необхідно створити та вдосконалити систему моніторингу інформації про валютні ризики, здійснювати комплексний збір інформації про особу та транзакції суб'єкта угоди.

4. Конфіденційність інформації: банки повинні суворо дотримуватися конфіденційності інформації, отриманої внаслідок виконання регламенту, не розголошувати її та не надавати незаконно іншим особам. Відповідні матеріали повинні зберігатися не менше 5 років з моменту їх створення, якщо вони стосуються розслідування підозрюваних правопорушень і розслідування не завершено, їх необхідно зберігати до завершення розслідувальної роботи.

5. Відповідальність за порушення: у разі порушення положень, банк буде підлягати санкціям згідно з відповідними законами. Але якщо буде доведено, що банк добросовісно здійснював ручну ідентифікацію не поданих інформацій про ризики валютних (форекс) операцій і причини неподачі були обґрунтованими, то відповідальність за це може бути знята.

Два. Стандарт "розумної підозри" для банків

При оцінці того, чи існують "обґрунтовані підозри" щодо трансакцій з міжнародного переказу коштів, банки в основному зосереджуються на кількох аспектах:

1. Сума угоди: якщо на рахунках фізичних осіб або підприємств відбуваються великі трансакції через кордон, які явно не відповідають їх економічній спроможності та нормальному обсягу бізнесу, банк може запідозрити щось підозріле.

2. Частота交易: Аномальні зміни частоти交易 можуть привернути увагу банку. Наприклад, якщо клієнт зазвичай виконує лише невелику кількість跨境交易 щомісяця, раптово починає часто здійснювати великі跨境资金往往 за короткий період.

3. Напрямок коштів: Якщо напрямок коштів не відповідає заявленому клієнтом призначенню або спрямований у високоризиковані райони, банк підвищить пильність.

4. Галузеві характеристики: банки також враховують особливості власного бізнесу та регуляторну інформацію, зосереджуючи увагу на переміщенні коштів клієнтів з певних специфічних галузей.

Три, оцінка ризиків торгівлі віртуальними валютами

Згідно з цим методом, віртуальні валютні трансакції за межами країни чітко визначені як високоризикові угоди. Банки та інші фінансові установи зазвичай ставляться до цього обережно, головні причини включають:

1. Відсутність регулювання: торгівля віртуальною валютою страждає від нестачі ефективного регулювання.
2. Коливання цін: ціни на віртуальні валюти коливаються значно, що збільшує ризик торгівлі.
3. Анонімність: анонімні характеристики віртуальних валют ускладнюють відстеження коштів.
4. Незаконне використання: легко може бути використано для незаконного переміщення коштів та відмивання грошей.

Регуляторні органи вимагають від фінансових установ бути особливо обережними до торгівлі віртуальними валютами, вжити суворих контролюючих заходів для підтримки стабільності фінансового ринку та запобігання ризикам.

Чотири, критерії оцінки аномальної торгівлі

Банки зазвичай оцінюють, чи є угода підозрілою, з кількох аспектів:

1. Сума交易：交易, що значно перевищує звичайний обсяг доходів і витрат рахунку, приверне увагу.
2. Частота торгів: різке збільшення частоти торгів у короткостроковій перспективі також є об'єктом пильної уваги.
3. Напрямок коштів: Трансакції з невідомим напрямком коштів або які не пов'язані з нормальними бізнес-діяльностями викликають підозру.
4. Торгові моделі: висока частота торгівлі, складні або важко відстежувані фінансові потоки можуть викликати настороженість.
5. Джерела та використання коштів: коли джерела та використання коштів не відповідають, банк може провести подальшу перевірку.
6. Торговий документ: Відсутність чітких торгових документів або торгівлі, що не відповідає фактичному призначенню рахунку, може бути визнано аномальним.

П’ять. Заходи банків щодо обробки ризикових угод

Коли банк вважає, що певна транзакція має ризик, він може вжити таких заходів:

1. Підвищення рівня ризику та посилення перевірки: підвищення рівня відповідності ризику зовнішньої торгівлі для учасників угоди, вжиття більш суворих заходів перевірки для подальших операцій на ринку форекс.

2. Коригування рівня затвердження: підвищення рівня затвердження операцій з форекс, пов'язаних з учасниками угоди.

3. Обмеження бізнес-відносин: можуть обмежити встановлення нових форекс-бізнес-відносин, відмовити в обробці подальших форекс-бізнесів, навіть припинити вже встановлені форекс-бізнес-відносини.

4. Обмеження неособистих операцій: розумно обмежити суми, кількість та типи операцій, які учасники можуть здійснювати через неособистий спосіб у сфері форекс.

5. Замороження рахунку: У крайніх випадках можуть бути вжиті заходи, такі як замороження рахунку або обмеження переказу коштів.

Щоб уникнути вжиття вищезазначених заходів, трейдери повинні забезпечити легальність та відповідність своїх угод, надаючи чіткі та обґрунтовані пояснення торгового фону та відповідні документи. Активна співпраця з банківським розслідуванням також може ефективно знизити ймовірність визнання угоди ризиковою.

Шість. Замороження та відновлення рахунку

Цей метод не визначає конкретний термін замороження рахунків банком та довгостроковий вплив на рух коштів. Проте, у загальному випадку, якщо рахунок заморожено через ризики валютної торгівлі, рекомендується вжити наступні кроки:

1. Активно зв'яжіться з банком, детально поясніть фон і призначення угоди.
2. Надати легальні та відповідні документи для торгівлі та інші супутні матеріали.
3. Активно співпрацювати з банківським розслідуванням.

Після перевірки банком і підтвердження, що угода не несе ризику, рахунок може бути відновлений до нормального стану.

Сім, вплив на учасників торгівлі віртуальними валютами

На фоні посилення контролю банками за ризиками, пов'язаними з торгівлею віртуальними валютами, обмеженнями та звітністю, учасники торгівлі віртуальними валютами можуть стикатися з такими наслідками:

1. Обмеження обігу коштів: банки можуть обмежити або заморозити рахунки, що стосуються великих або високоризикованих трансакцій, що вплине на ліквідність платформи та досвід користувачів.

2. Збільшення торговельних витрат: банки можуть стягувати додаткові комісії за交易虚拟货币, або вимагати надання більше матеріалів для дотримання регуляцій, що збільшує витрати на експлуатацію платформи.

3. Збільшення тиску з боку регуляторів: платформам потрібно дотримуватися законодавства різних країн, вкладати більше ресурсів у перевірку відповідності та контроль ризиків, особливо для малих платформ, де тягар відповідності може бути занадто великим.

4. Зниження операційної ефективності: більш суворі регуляторні заходи можуть призвести до подовження часу обробки угод, що вплине на загальну операційну ефективність платформи.

5. Вплив на користувацький досвід: більш сувора перевірка особи та аудит транзакцій можуть вплинути на користувацький досвід, що призведе до втрати частини користувачів.

В цілому, ці регуляторні заходи можуть мати глибокий вплив на моделі операцій та стратегії розвитку платформ для торгівлі віртуальними валютами, спонукаючи їх докладати більше зусиль у питаннях дотримання норм і управління ризиками.