Aturan Perjalanan: Standar Baru Kepatuhan AML untuk Industri Aset Kripto

Seiring dengan aset digital dan teknologi blockchain yang semakin menjadi bagian penting dari industri keuangan, otoritas regulasi global sedang memperkuat persyaratan regulasi di bidang ini untuk memperbaiki kerangka kepatuhan dan AML para pelaku industri. Aturan Perjalanan sebagai standar regulasi baru muncul untuk meningkatkan transparansi transaksi aset virtual, mencegah risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Esensi Aturan Perjalanan

Inti dari Aturan Perjalanan adalah menghubungkan transaksi blockchain dengan entitas dan identitas di dunia nyata, untuk lebih baik mengelola pencucian uang, pendanaan terorisme, dan risiko mitra transaksi di dalam rantai. Ini mengharuskan penyedia layanan aset kripto (VASP) untuk mengumpulkan, menyimpan, dan menyerahkan informasi tentang pengirim dan penerima yang terkait dengan transfer aset kripto saat melakukan transaksi.

Peraturan ini mematahkan "anonimitas" transaksi blockchain, memungkinkan lembaga pengawas untuk mengidentifikasi dan mencegah transaksi ilegal atau yang dikenakan sanksi sebelum transaksi terjadi. Sebagai perbandingan, pengawasan dalam sistem keuangan tradisional sering terjadi setelah transaksi.

Situasi Adopsi Global

Penerapan Travel Rule secara global sedang mempercepat. Wilayah Asia-Pasifik memimpin, dengan Singapura, Jepang, dan Korea Selatan sebagai negara yang paling awal mengadopsi Travel Rule. Eropa dan kawasan Timur Tengah juga baru-baru ini mempercepat langkah adopsi. Secara keseluruhan, dalam 6 bulan terakhir, tingkat adopsi Travel Rule meningkat secara signifikan, semakin banyak bursa yang mematuhi atau bersiap untuk mematuhi peraturan yang relevan.

Tren ini mencerminkan perhatian regulator terhadap Kepatuhan, serta penerimaan yang semakin meningkat dari industri terhadap persyaratan regulasi. Meskipun ada beberapa suara penentang di awal, kini industri semakin terbiasa untuk mematuhi persyaratan regulasi seperti Travel Rule.

Persyaratan Spesifik di Hong Kong

Hong Kong akan mulai 1 Juni mewajibkan penyedia layanan aset virtual untuk mematuhi Aturan Perjalanan. Persyaratan utama meliputi:

1. Mendapatkan, memiliki, dan mengajukan informasi tentang pengirim dan penerima yang terkait dengan transfer, dan digunakan untuk pemeriksaan AML.

2. Mengumpulkan informasi yang berbeda berdasarkan jumlah transaksi. Transaksi yang melebihi 8.000 HKD memerlukan informasi penggagas yang lebih luas.

3. Jika informasi yang diperlukan belum diterima, VASP harus meminta pihak pengirim untuk menyediakannya, jika tidak, pertimbangkan untuk mengakhiri hubungan bisnis.

4. Melakukan due diligence yang mendetail terhadap mitra dagang.

5. Verifikasi kepemilikan dompet yang dihosting sendiri, terutama dalam transaksi berisiko tinggi.

Tantangan yang Dihadapi dalam Implementasi

Meskipun tingkat adopsi global meningkat, pelaksanaan Travel Rule masih menghadapi beberapa tantangan:

1. Masalah "Waktu Terbit": Waktu pelaksanaan yang tidak konsisten di berbagai yurisdiksi mengakibatkan VASP yang patuh sulit untuk melakukan transaksi patuh dengan VASP di daerah yang belum menerapkannya.

2. Interoperabilitas protokol: Kurangnya interoperabilitas antara berbagai protokol Travel Rule, terutama di jaringan tertutup.

3. Dompet Mandiri: Memverifikasi kepemilikan saat berinteraksi dengan dompet mandiri memiliki kesulitan teknis.

4. Perlindungan Data: Berbagi data pribadi antar yuridiksi yang berbeda mungkin menghadapi hambatan hukum.

Seiring dengan semakin banyak negara dan daerah yang mengadopsi Travel Rule, tantangan ini diharapkan dapat teratasi secara bertahap. Pelaku industri perlu mempersiapkan diri secara aktif, meningkatkan kemampuan kepatuhan, untuk menyesuaikan diri dengan standar regulasi baru ini.