O novo capítulo do mercado financeiro encriptação: A ascensão do PayFi

O mercado de encriptação está à procura de uma ruptura, avançando para o vasto campo das finanças tradicionais. Embora algumas tentativas de tokenização de ativos já tenham começado, simplesmente transferir ativos para a blockchain não é suficiente para alcançar uma verdadeira ruptura. Mesmo que os projetos de Internet das Coisas possam trazer novos desenvolvimentos, é difícil abordar as questões centrais.

Neste contexto, a importância dos pagamentos Web3 está a tornar-se cada vez mais evidente. Espera-se que impulsione a adoção em massa de encriptação, especialmente em cenários não transacionais. De acordo com dados de plataformas estatísticas, a oferta total de encriptação atingiu cerca de 170 mil milhões de dólares, processando anualmente dezenas de milhares de milhões de dólares em transações de ativos. Cerca de 20 milhões de endereços realizam transações com encriptação todos os meses, com mais de 120 milhões de endereços a manter saldo em encriptação diferente de zero.

Os pagamentos Web3 trouxeram vantagens como liquidação instantânea, disponibilidade 24 horas por dia e transações de baixo custo para o sistema financeiro tradicional. No entanto, essas vantagens por si só não são suficientes para provocar uma transformação fundamental. O que realmente se espera é o conceito emergente de PayFi, que combina pagamentos Web3, tokenização de ativos físicos (RWA) e finanças descentralizadas (DeFi), com potencial para criar um novo mercado financeiro.

PayFi: A fusão inovadora de pagamentos e finanças

PayFi(Pagamento Finance) é um modo de aplicação inovador que combina funções de pagamento com serviços financeiros, baseado em tecnologia de encriptação e contratos inteligentes. Utiliza a blockchain como camada de liquidação e combina as vantagens dos pagamentos Web3 e DeFi, visando promover a circulação eficiente e livre de valor.

O objetivo do PayFi é realizar a visão descrita no white paper do Bitcoin: construir uma rede de pagamentos eletrônicos ponto a ponto que não necessite de terceiros confiáveis. Ao mesmo tempo, ele também aproveita ao máximo as vantagens do DeFi, criando um novo mercado financeiro, incluindo a oferta de experiências financeiras inovadoras, a construção de produtos financeiros mais complexos e cenários de aplicação, e, finalmente, integrando uma nova cadeia de valor.

Neste emergente mercado financeiro PayFi, não só é possível alcançar uma maior eficiência dos pagamentos Web3 em relação ao sistema financeiro tradicional, como a liquidação instantânea, redução de custos, transparência e alcance global, mas também, com base na encriptação financeira descentralizada, realizar características como descentralização da rede global, acesso sem permissão, propriedade dos ativos e soberania pessoal.

A relação entre PayFi e conceitos relacionados

PayFi não é exatamente o mesmo que pagamentos Web3. Embora os pagamentos Web3 tenham realizado várias melhorias de eficiência em relação às finanças tradicionais com base na tecnologia blockchain, o PayFi é uma construção, expansão e aprofundamento adicionais sobre essa base, introduzindo DeFi para construir um novo mercado financeiro.

PayFi não é o mesmo que DeFi. A essência dos pagamentos é a transferência de valor do mundo real, portanto, o PayFi gira mais em torno do processo de recebimento e liquidação de ativos digitais, ao invés do comportamento de negociação mainstream do DeFi. O PayFi conecta pagamentos Web3 e DeFi de forma integrada através da tecnologia blockchain e contratos inteligentes, criando serviços financeiros derivados relacionados a pagamentos.

PayFi e RWA também têm diferenças. RWA contém duas camadas de significado: uma é a tokenização de ativos, e a outra é o suporte à liquidez para a demanda de financiamento no cenário PayFi. PayFi cria novos mercados financeiros em torno do valor do tempo do dinheiro, realizando novos paradigmas financeiros e experiências de produtos que são difíceis de alcançar no sistema financeiro tradicional.

De um modo geral, o PayFi é uma aplicação inovadora que integra pagamentos Web3, DeFi e RWA, abrangendo atividades financeiras como pagamentos, transações, empréstimos, gestão de património e investimentos de ativos digitais. Através da tecnologia de blockchain e contratos inteligentes, o PayFi não só torna as atividades de pagamento financeiro global mais rápidas e baratas, como também reduz o atrito e os custos nos serviços de pagamento financeiro tradicionais.

O significado e valor do PayFi

O verdadeiro significado do PayFi reside em promover a aplicação de ativos digitais em cenários reais do mundo. Por um lado, o PayFi pode facilitar a migração do grupo Web2 para o Web3, ajudando as empresas de pagamentos financeiros tradicionais a obter uma maior quota de mercado utilizando a tecnologia blockchain. Por outro lado, o grupo Web3 pode usar o Payment como um meio para, através da tecnologia blockchain, resolver os pontos críticos do sistema financeiro tradicional, alcançando um novo paradigma financeiro e experiências de produtos.

Atualmente, o pagamento Web3 ainda está em uma fase inicial, principalmente usando criptomoedas como meio de transações de pagamento, como remessas internacionais, negociações de balcão e cartões de pagamento. Essa abordagem semi-centralizada tem dificuldade em conectar totalmente o ecossistema DeFi na blockchain, com cenários bastante limitados. Mas com o desenvolvimento do PayFi, a forma de transferência de valor baseada em tecnologia blockchain e contratos inteligentes irá acelerar a integração dos pagamentos Web3 com os serviços financeiros DeFi, aumentando a utilidade e eficiência dos ativos digitais em transações diárias e em ambientes financeiros complexos.

A emergência do PayFi promete quebrar a separação de longa data entre as finanças tradicionais e as finanças encriptação, tornando-se uma força chave na promoção da aplicação em larga escala de criptomoedas. Ele não só resolve os problemas superficiais dos pagamentos Web3, como os desafios da transferência de fundos transfronteiriços e a insuficiência da inclusão financeira, mas o mais importante é resolver um problema fundamental: separar efetivamente o fluxo de informações das transações do fluxo de fundos, formando um consenso sobre o fluxo de fundos em um livro-razão unificado na blockchain, aumentando assim a eficiência de toda a indústria Web3 e promovendo uma verdadeira adoção em larga escala.

Solana: O solo fértil para o desenvolvimento do PayFi

A Solana tem vantagens únicas no desenvolvimento do PayFi, principalmente nas áreas de blockchain pública de alto desempenho, liquidez de capital e mobilidade de talentos. Essas vantagens constituem um obstáculo que atualmente é difícil de ultrapassar para os outros concorrentes.

Do ponto de vista da pilha tecnológica PayFi, a Solana possui vantagens em múltiplos níveis:

1. Camada de liquidação da blockchain: A alta taxa de transferência, baixo custo e rápida liquidação do Solana, assim como as melhorias de desempenho trazidas pela atualização Firedancer, oferecem um forte suporte para a rápida implementação dos projetos PayFi.

2. Camada monetária: A Solana colaborou com várias instituições para introduzir diversas moedas estáveis, como PYUSD, proporcionando um suporte de liquidez adequado para as transações na cadeia.

3. Camada de custódia de ativos: A segurança dos contratos inteligentes no ecossistema Solana, a gestão de chaves privadas e a compatibilidade com as finanças tradicionais e DeFi têm recebido atenção e desenvolvimento.

4. Camada de conformidade: O ecossistema Solana foca em garantir que as transações e o fluxo de fundos estejam em conformidade com os requisitos de KYC/AML/CTF, e se adaptem às leis e regulamentos de diferentes jurisdições.

5. Camada de Aplicação: A Solana já construiu vários cenários de aplicação voltados para o consumidor final, formando uma tendência de operação em grupo.

No recente evento BreakPoint em Singapura, a Solana apresentou sua ampla gama de soluções em cenários de pagamento, meios de pagamento, gateways de pagamento, fornecimento de produtos e hardware de pagamento. Ao mesmo tempo, a Solana também está ativamente expandindo o mercado B, fornecendo suporte de liquidez para cenários de pagamento em comércio exterior e financiamento de cadeia de suprimentos através de captação de RWA.

Comparado com a posição da "cadeia de ativos" do Ethereum, a Solana está a estabelecer a sua própria posição de "cadeia de pagamentos", tornando-se a solução blockchain ideal para produtos e serviços de consumo, retalho e pagamentos. O ecossistema Solana tem o DeFi e o PayFi como duas grandes pilastras, por um lado, estabelecendo uma economia em cadeia através do DeFi, e por outro lado, promovendo a adoção em larga escala através do PayFi, demonstrando um claro plano estratégico.

Perspectivas para o Futuro

A longo prazo, a transformação da indústria Web3 para cenários de consumo fora da cadeia e reais já se tornou uma grande tendência. O surgimento do PayFi oferece a possibilidade de concretizar os slogans da indústria "fazer o DeFi grande novamente" e "impulsionar a adoção em massa de criptomoedas."

PayFi não é apenas uma ajuda para reduzir custos e aumentar a eficiência no mercado tradicional, mas está também a criar um novo mercado financeiro. Ele realmente construiu uma ponte entre o mercado financeiro tradicional e o mercado financeiro encriptação, acelerando a integração de pagamentos e serviços financeiros através do desenvolvimento de stablecoins. Neste novo mercado emergente, os usuários terão mais autonomia financeira e oportunidades de inovação.

Com o desenvolvimento do PayFi, esperamos ver o surgimento de um ecossistema financeiro global mais aberto, eficiente e inclusivo. Este sistema integrará a estabilidade das finanças tradicionais e a inovação das encriptações financeiras, oferecendo serviços financeiros de maior qualidade e conveniência para os usuários globais. A ascensão do PayFi marca que o mercado de encriptação financeira está avançando para uma nova fase de desenvolvimento, e sua influência deve ultrapassar o círculo das encriptações, estendendo-se a um campo financeiro mais amplo.