Análise do impacto potencial das novas regras da Administração Estatal de Câmbio nas transações de forex

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbios lançou o "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco de Câmbio Bancário (em fase de teste)", que visa fortalecer a gestão de risco de câmbio dos bancos e aumentar a transparência e conformidade das transações. Este artigo irá analisar em profundidade o conteúdo central desse regulamento e discutir os possíveis impactos sobre os negociantes.

Com o ambiente financeiro global cada vez mais complexo, os fluxos de capital transfronteiriços estão a apresentar uma tendência de diversificação, e a gestão de risco em bancos no forex tornou-se uma área de grande atenção para os órgãos reguladores. Este novo documento regulatório impõe exigências mais elevadas aos bancos e às suas atividades de negociação de forex, abrangendo vários aspectos, incluindo operações de negociação, controlo de riscos, obrigações de reporte, entre outros, podendo ter um impacto direto ou indireto sobre os negociantes de forex.

I. Deveres e responsabilidades principais dos bancos

1. Monitorização e relatório de transações de risco: Quando se descobre ou se suspeita razoavelmente da existência de comportamentos de transações de risco relacionados com comércio falso, atividades financeiras transfronteiriças ilegais, entre outros, o banco tem a responsabilidade de monitorizar e enviar relatórios de forma atempada. O banco deve estabelecer padrões de monitorização abrangentes e eficazes, referindo-se a múltiplos fatores para analisar e identificar informações sobre transações. Para as transações de risco confirmadas, deve-se registar de forma completa o processo de análise; para as transações excluídas, deve-se registar o motivo da exclusão. Os relatórios devem ser enviados eletronicamente de forma atempada após a confirmação das informações, no máximo até 5 dias úteis.

2. Cooperação com as inspeções de supervisão: os bancos devem cooperar ativamente com o trabalho de supervisão dos órgãos reguladores, fornecendo de forma verdadeira, precisa, completa e atempada todos os tipos de documentos, informações, dados e informações relevantes, não podendo recusar, obstruir ou ocultar.

3. Medidas de gestão interna: os bancos devem aperfeiçoar o sistema de gestão interna de acordo com o regulamento, normalizar o fluxo de trabalho dos relatórios de transações de risco de forex e realizar uma supervisão e gestão eficaz da execução nas suas agências. Além disso, deve ser estabelecido e aperfeiçoado um sistema de monitorização das informações de transações de risco de forex, que colete de forma abrangente a identidade e as informações das partes envolvidas nas transações.

4. Confidencialidade das informações: Os bancos devem manter a confidencialidade rigorosa das informações obtidas na execução dos procedimentos, não podendo divulgá-las ou fornecê-las ilegalmente a terceiros. Os documentos pertinentes devem ser guardados por um período mínimo de 5 anos a partir da sua geração, e caso envolvam comportamentos suspeitos de violação que estejam sob investigação e esta não tenha sido concluída, devem ser mantidos até a finalização da investigação.

5. Responsabilidade por violações: Se as disposições forem violadas, o banco enfrentará penalidades de acordo com a legislação relevante. No entanto, se puder provar que tomou as devidas precauções ao identificar manualmente as informações de transações de risco de forex não reportadas e que as razões para não reportá-las são razoáveis, poderá ser isentado de responsabilidade legal.

II. Padrões para o "raciocínio razoável" dos bancos

Na avaliação se existem "suspeitas razoáveis" sobre a transferência de fundos transfronteiriça, os bancos concentram-se principalmente nos seguintes aspectos:

1. Montante da transação: se uma conta pessoal ou empresarial apresentar um fluxo de fundos transfronteiriço de grande valor que não corresponda claramente à sua capacidade econômica ou ao tamanho normal dos negócios, o banco levantará suspeitas.

2. Frequência de transação: alterações anormais na frequência de transação podem chamar a atenção dos bancos. Por exemplo, um cliente que normalmente realiza apenas algumas transações transfronteiriças por mês, de repente começa a realizar um grande número de transações transfronteiriças em um curto período.

3. Fluxo de fundos: Se o fluxo de fundos não corresponder ao uso declarado pelo cliente, ou se fluir para áreas de alto risco, o banco aumentará a vigilância.

4. Características da indústria: Os bancos também combinarão as características do seu próprio negócio e informações regulatórias, prestando especial atenção à situação de transferência de fundos de certos clientes de indústrias específicas.

Três, Avaliação de Riscos nas Transações de Moedas Virtuais

De acordo com este regulamento, as atividades financeiras transfronteiriças com criptomoedas são claramente classificadas como transações de alto risco. Os bancos e outras instituições financeiras geralmente adotam uma postura cautelosa em relação a isso, sendo as principais razões as seguintes:

1. Falta de regulamentação: O comércio de moedas virtuais carece de regulamentação eficaz.
2. Variação de preço: O preço das criptomoedas varia bastante, aumentando o risco de negociação.
3. Anonimato: A característica anônima das transações em moedas virtuais aumenta a dificuldade de rastreamento de fundos.
4. Uso ilegal: pode ser facilmente utilizado para transferências de fundos ilegais e atividades de lavagem de dinheiro.

As autoridades reguladoras exigem que as instituições financeiras estejam altamente atentas às transações de criptomoedas, adotando medidas rigorosas de controle para manter a estabilidade do mercado financeiro e prevenir riscos.

Quatro, critérios para a avaliação de transações anômalas

Os bancos geralmente avaliam se uma transação é anormal a partir dos seguintes aspectos:

1. Valor da transação: Transações que excedem significativamente o limite de receitas e despesas diárias da conta chamarão a atenção.
2. Frequência de negociação: O aumento acentuado da frequência de negociação a curto prazo também é um objeto de monitorização prioritária.
3. Fluxo de fundos: Transações com fluxo de fundos desconhecido ou que não estão relacionadas com atividades normais de negócios suscitarão suspeitas.
4. Modo de negociação: Negociações de alta frequência, caminhos de fundos complexos ou difíceis de rastrear podem levantar suspeitas.
5. Fonte e uso de fundos: Quando a fonte e o uso dos fundos não coincidem, o banco pode realizar uma revisão adicional.
6. Comprovativo de transação: A falta de um comprovativo de transação claro ou transações que não correspondam ao uso real da conta podem ser facilmente consideradas anormais.

Cinco, Medidas que os Bancos Tomam para Lidar com Transações de Risco

Quando um banco determina que uma transação apresenta risco, pode tomar as seguintes medidas:

1. Aumento do nível de risco e reforço da revisão: aumentar o nível de risco de conformidade em relação ao forex das partes envolvidas nas transações e adotar medidas de revisão mais rigorosas para os negócios de forex subsequentes.

2. Ajustar o nível de aprovação: aumentar o nível de aprovação para as operações de forex relacionadas ao sujeito da transação.

3. Relações comerciais restritas: pode haver limitações na criação de novas relações comerciais de forex, recusa em realizar operações de forex subsequentes, ou até mesmo a rescisão de relações comerciais de forex já estabelecidas.

4. Restringir operações não presenciais: limitar razoavelmente o montante, o número e o tipo de operações que os sujeitos podem realizar através de meios não presenciais.

5. Congelamento de conta: Em casos extremos, podem ser tomadas medidas como congelar a conta ou restringir transferências de fundos.

Para evitar a adoção das medidas acima, os traders devem garantir que as transações sejam legais e em conformidade, fornecendo uma explicação clara e razoável do contexto da transação e dos documentos relevantes. Colaborar ativamente com a investigação bancária também pode reduzir efetivamente a probabilidade de serem considerados transações de risco.

Seis, Congelamento e Recuperação da Conta

Este método não especifica o prazo exato para o congelamento das contas bancárias nem o impacto a longo prazo na movimentação de fundos. No entanto, em geral, se a conta for congelada devido a transações de risco de forex, recomenda-se seguir os seguintes passos:

1. Entre em contato com o banco ativamente, explicando detalhadamente o contexto e a finalidade da transação.
2. Fornecer comprovativos de transação legais, conformes e completos, entre outros materiais relacionados.
3. Colaborar ativamente com o trabalho de investigação do banco.

Após a revisão e confirmação do banco de que a transação não apresenta riscos, a conta poderá ser restaurada ao estado normal.

Sete, o impacto sobre os participantes do comércio de moeda virtual

No contexto do reforço do controle de risco sobre transações de criptomoedas, limitações e relatórios por parte dos bancos, os participantes de transações de criptomoedas podem enfrentar os seguintes impactos:

1. Fluxo de fundos restrito: os bancos podem limitar ou congelar contas envolvidas em transações transfronteiriças de grande valor ou de alto risco, afetando a liquidez da plataforma e a experiência do usuário.

2. Aumento dos custos de transação: Os bancos podem cobrar taxas adicionais por transações de moeda virtual ou exigir a apresentação de mais materiais de conformidade, aumentando os custos operacionais da plataforma.

3. Pressão de conformidade aumentada: as plataformas precisam cumprir as regulamentações de diferentes países, investindo mais recursos na auditoria de conformidade e controle de riscos, especialmente para plataformas menores, onde o ônus da conformidade pode ser excessivo.

4. A eficiência operacional diminui: Medidas regulatórias mais rigorosas podem levar ao aumento do tempo de processamento das transações, afetando a eficiência operacional geral da plataforma.

5. A experiência do usuário é afetada: verificações de identidade e auditorias de transações mais rigorosas podem impactar a experiência do usuário, resultando na perda de alguns usuários.

De um modo geral, essas medidas regulatórias podem ter um impacto profundo nos modelos de operação e nas estratégias de desenvolvimento das plataformas de negociação de criptomoedas, levando-as a fazer mais esforços em conformidade e gestão de riscos.