Cathie Wood: La regla de hipoteca de la FHFA podría avanzar el papel de Bitcoin en el sistema financiero de EE. UU.

FHFA podría permitir que las tenencias de Bitcoin cuenten para la elegibilidad hipotecaria, cambiando los estándares tradicionales de calificación de préstamos.

Cathie Wood y Michael Saylor creen que la propuesta podría legitimar Bitcoin en los sistemas financieros tradicionales.

La regla podría ayudar a los poseedores de criptomonedas a asegurar hipotecas sin convertir activos digitales en moneda tradicional.

La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA) está considerando una nueva regla que podría permitir que las tenencias de criptomonedas, incluida Bitcoin, se tengan en cuenta en la calificación hipotecaria. Cathie Wood, directora ejecutiva de ARK Invest, declaró que este desarrollo podría mejorar significativamente la presencia de Bitcoin en las finanzas tradicionales.

Según Wood, la inclusión de activos criptográficos en las evaluaciones hipotecarias podría transformar la forma en que los prestatarios utilizan activos digitales para asegurar préstamos hipotecarios. Este movimiento podría beneficiar a los titulares de Bitcoin que buscan aprovechar sus tenencias sin convertirlas a fiat.

Nueva propuesta podría cambiar las reglas de préstamo hipotecario

La propuesta de la FHFA tiene como objetivo explorar el uso de las tenencias de criptomonedas como parte del perfil financiero de un prestatario. Los sistemas hipotecarios actuales evalúan factores como el historial crediticio, el empleo y los ingresos. Estos requisitos a menudo excluyen a individuos que poseen una riqueza digital significativa sin flujos de ingresos estables.

La regla podría abrir un nuevo camino para que los inversores en criptomonedas califiquen para hipotecas sin necesidad de vender sus activos. Según Bill Pulte, el plan implica examinar cómo los activos digitales pueden contribuir a la elegibilidad hipotecaria. Esto podría marcar una desviación del modelo de larga data utilizado por los prestamistas. Permitirá que Bitcoin sea reconocido como riqueza al evaluar la capacidad de un prestatario para reembolsar un préstamo.

Cathie Wood indicó que el plan de la FHFA podría fortalecer la legitimidad de Bitcoin dentro de los marcos financieros establecidos. Si se implementa, la regla podría traer una mayor aceptación de las criptomonedas como una clase de activos reconocida. Wood afirmó que integrar Bitcoin en las evaluaciones de préstamos hipotecarios podría profundizar su conexión con los sistemas financieros tradicionales. Explicó que este movimiento podría aumentar la utilidad de Bitcoin más allá de la inversión especulativa y en áreas como el financiamiento de propiedades.

Michael Saylor apoya el uso de criptomonedas en hipotecas

Michael Saylor, otra figura de la industria, expresó pensamientos similares. Ha llamado a que Bitcoin sea visto como una forma legítima de capital. Saylor cree que el activo debería servir como garantía en acuerdos hipotecarios. Dijo que muchos tenedores de Bitcoin tienen dificultades para demostrar ingresos, lo que complica la aprobación de hipotecas.

Esta nueva dirección podría cerrar la brecha entre la riqueza digital y los sistemas de préstamos hipotecarios. La regla, si se adopta, podría traer cambios estructurales tanto al mercado de la vivienda como al de criptomonedas. Podría crear nuevas opciones de liquidez para los inversionistas, permitiéndoles respaldar hipotecas sin liquidar sus tenencias digitales.

Los expertos dicen que la inclusión de Bitcoin podría alentar a más instituciones a participar en el mercado de criptomonedas. También podría apoyar estrategias de hold a largo plazo, permitiendo a los inversores usar criptomonedas para la creación de riqueza sin convertir a efectivo. La FHFA aún no ha confirmado un cronograma para implementar la regla, pero los procesos de revisión están en marcha.