Nuevos capítulos del mercado financiero encriptado: El auge de PayFi

El mercado de encriptación está buscando un avance, adentrándose en el amplio campo de las finanzas tradicionales. A pesar de que ya han comenzado algunos intentos de tokenización de activos, simplemente trasladar activos a la cadena de bloques no es suficiente para lograr un verdadero avance. Incluso si los proyectos de Internet de las Cosas pueden traer nuevos desarrollos, es difícil abordar los problemas centrales.

En este contexto, la importancia de los pagos Web3 se destaca cada vez más. Se espera que impulse la adopción masiva de las encriptaciones, especialmente en escenarios no transaccionales. Según estadísticas de plataformas de datos, la oferta total de encriptaciones ha alcanzado aproximadamente 170 mil millones de dólares, procesando activos por valor de billones de dólares cada año. Aproximadamente 20 millones de direcciones realizan transacciones de encriptaciones cada mes, y más de 120 millones de direcciones tienen un saldo de encriptaciones distinto de cero.

Los pagos Web3 han traído ventajas como liquidación instantánea, disponibilidad 24/7 y transacciones de bajo costo al sistema financiero tradicional. Sin embargo, estas ventajas por sí solas no son suficientes para generar un cambio fundamental. Lo que realmente se espera es el concepto emergente de PayFi, que combina pagos Web3, tokenización de activos físicos (RWA) y finanzas descentralizadas (DeFi), con la esperanza de crear un nuevo mercado financiero.

PayFi: La fusión innovadora de pagos y finanzas

PayFi(Payment Finance) es un modelo de aplicación innovador que combina funciones de pago con servicios financieros, basado en la tecnología de blockchain y contratos inteligentes. Utiliza blockchain como capa de liquidación, combinando las ventajas de los pagos Web3 y DeFi, con el objetivo de facilitar la circulación eficiente y libre de valor.

El objetivo de PayFi es lograr la visión descrita en el libro blanco de Bitcoin: construir una red de pagos electrónicos de igual a igual sin la necesidad de terceros de confianza. Al mismo tiempo, también aprovecha al máximo las ventajas de DeFi, creando nuevos mercados financieros, incluyendo la provisión de experiencias financieras innovadoras, la construcción de productos financieros más complejos y escenarios de aplicación, y finalmente integrando una nueva cadena de valor.

En este emergente mercado financiero de PayFi, no solo se puede lograr una mejora en la eficiencia de los pagos Web3 en comparación con las finanzas tradicionales, como la liquidación instantánea, la reducción de costos, la transparencia pública y el alcance global, sino que también se puede realizar una descentralización de la red global basada en las finanzas descentralizadas, con características como el acceso sin permisos, la propiedad de activos y la soberanía personal.

La relación entre PayFi y conceptos relacionados

PayFi no es completamente equivalente a los pagos en Web3. Aunque los pagos en Web3 han logrado numerosas mejoras en la eficiencia del sistema financiero tradicional basándose en la tecnología blockchain, PayFi es una construcción, expansión y profundización adicional sobre esta base, introduciendo la encriptación para crear un nuevo mercado financiero.

PayFi no es lo mismo que DeFi. La esencia del pago se basa en la transferencia de valor del mundo real, por lo que PayFi se centra más en el proceso de recepción y liquidación de activos digitales, en lugar de las actividades de comercio predominantes en DeFi. PayFi conecta sin problemas los pagos de Web3 con DeFi a través de la tecnología blockchain y contratos inteligentes, creando servicios financieros derivados relacionados con los pagos.

PayFi y RWA también tienen diferencias. RWA incluye dos capas de significado: una es la tokenización de activos, y la otra es el soporte de liquidez para las necesidades de financiamiento en el escenario de PayFi. PayFi crea nuevos mercados financieros alrededor del valor del tiempo del dinero, logrando un nuevo paradigma financiero y experiencia de producto que es difícil de alcanzar en las finanzas tradicionales.

En general, PayFi es una aplicación innovadora que integra pagos Web3, DeFi y RWA, abarcando actividades financieras como pagos, transacciones, préstamos, gestión de inversiones e inversiones de activos digitales. A través de la tecnología de blockchain y contratos inteligentes, PayFi no solo hace que las actividades de pago financiero global sean más rápidas y económicas, sino que también reduce la fricción y los costos en los servicios de pago financiero tradicionales.

Significado y valor de PayFi

El verdadero significado de PayFi radica en promover la aplicación de activos digitales en escenarios reales del mundo. Desde un punto de vista positivo, PayFi puede facilitar la migración del grupo Web2 hacia Web3, ayudando a las empresas de pagos financieros tradicionales a aprovechar la tecnología blockchain para obtener una mayor cuota de mercado. Desde un punto de vista negativo, el grupo Web3 puede utilizar el Pago como vehículo para abordar los puntos críticos del sistema financiero tradicional, logrando así un nuevo paradigma financiero y una experiencia de producto.

Actualmente, los pagos Web3 aún se encuentran en una etapa temprana, utilizando principalmente criptomonedas como medio para transacciones de pago, como remesas transfronterizas, operaciones extrabursátiles, tarjetas de pago, entre otros escenarios. Este enfoque semi-centralizado tiene dificultades para conectar completamente el ecosistema DeFi en la cadena, y los escenarios son relativamente limitados. Sin embargo, con el desarrollo de PayFi, la forma de transferencia de valor basada en tecnología blockchain y contratos inteligentes acelerará la integración de los pagos Web3 con los servicios financieros DeFi, mejorando la utilidad y eficiencia de los activos digitales en transacciones diarias y en entornos financieros complejos.

La aparición de PayFi se espera que rompa la larga separación entre las finanzas tradicionales y las finanzas encriptadas, convirtiéndose en una fuerza clave para impulsar la aplicación masiva de criptomonedas. No solo aborda problemas superficiales de pagos en Web3, como los desafíos de la transferencia de fondos transfronteriza y la insuficiencia de inclusión financiera, sino que lo más importante es que resuelve un problema fundamental: separar de manera efectiva el flujo de información de las transacciones y el flujo de fondos, formando un consenso sobre el flujo de fondos en un libro mayor unificado de blockchain, lo que mejora la eficiencia de toda la industria de Web3 y promueve una verdadera adopción masiva.

Solana: Suelo fértil para el desarrollo de PayFi

Solana tiene ventajas únicas en el desarrollo de PayFi, que se manifiestan principalmente en tres aspectos: una cadena pública de alto rendimiento, liquidez de capital y liquidez de talento. Estas ventajas constituyen un umbral que actualmente es difícil de superar para otros competidores.

Desde la perspectiva de la pila tecnológica de PayFi, Solana tiene ventajas en múltiples niveles:

1. Capa de liquidación de blockchain: Las características de alta capacidad de procesamiento, bajo costo y liquidación rápida de Solana, junto con la mejora de rendimiento traída por la actualización de Firedancer, proporcionan un fuerte apoyo para la rápida implementación de proyectos PayFi.

2. Capa de moneda: Solana ha colaborado con varias instituciones para introducir múltiples stablecoins, como PYUSD, para proporcionar un soporte de liquidez adecuado para las transacciones en cadena.

3. Capa de custodia de activos: La seguridad de los contratos inteligentes en el ecosistema de Solana, la gestión de claves privadas y la compatibilidad con las finanzas tradicionales y DeFi han recibido atención y desarrollo.

4. Capa de cumplimiento: El ecosistema de Solana se enfoca en garantizar que las transacciones y el flujo de fondos cumplan con los requisitos de KYC/AML/CTF y se adapten a las leyes y regulaciones de diferentes jurisdicciones.

5. Capa de aplicación: Solana ya ha construido múltiples escenarios de aplicación orientados al usuario final, formando una tendencia de operaciones en grupo.

En el reciente evento BreakPoint en Singapur, Solana mostró su completa estrategia en escenarios de pago, medios de pago, pasarelas de pago, lado de suministro de mercancías y hardware de pago. Al mismo tiempo, Solana también está expandiendo activamente el mercado B, proporcionando apoyo de liquidez para escenarios de pago en comercio transfronterizo y financiación de cadenas de suministro a través de la recaudación de RWA.

En comparación con la posición de "cadena de activos" de Ethereum, Solana está estableciendo su posición como "cadena de pagos", convirtiéndose en la solución blockchain óptima para productos y servicios de consumo, comercio minorista y pagos. El ecosistema de Solana se sostiene sobre dos pilares: DeFi y PayFi, estableciendo por un lado una economía en cadena a través de DeFi y, por otro lado, impulsando la adopción a gran escala a través de PayFi, mostrando así un claro plan estratégico.

Perspectivas para el futuro

A largo plazo, la industria Web3 se está transformando hacia escenarios de consumo fuera de la cadena y reales, lo que se ha convertido en una gran tendencia. La aparición de PayFi brinda la posibilidad de hacer realidad los lemas de la industria "Hacer que DeFi sea grande nuevamente" y "Impulsar la adopción masiva de encriptación".

PayFi no solo ayuda a reducir costos y aumentar la eficiencia en el mercado tradicional, sino que también está creando un nuevo mercado financiero. Realmente ha tendido un puente entre el mercado financiero tradicional y el mercado financiero encriptación, acelerando la integración de los servicios de pago y financieros a través del desarrollo de monedas estables. En este nuevo mercado emergente, los usuarios tendrán más autonomía financiera y oportunidades de innovación.

Con el desarrollo de PayFi, esperamos ver el nacimiento de un ecosistema financiero global más abierto, eficiente e inclusivo. Este sistema integrará la estabilidad de las finanzas tradicionales y la innovación de las encriptación financieras, ofreciendo a los usuarios globales servicios financieros de mayor calidad y conveniencia. El surgimiento de PayFi marca que el mercado de encriptación financiera está avanzando hacia una nueva etapa de desarrollo, y su influencia se espera que supere el ámbito de las criptomonedas, extendiéndose a un campo financiero más amplio.