Análisis de las nuevas regulaciones de la Administración Estatal de Divisas: el método de gestión de informes de transacciones de riesgo de forex de los bancos y su impacto en el dinero virtual.
Análisis y efectos de la nueva regulación de la Administración Estatal de Divisas "Reglamento sobre la gestión de informes de transacciones de riesgo de divisas bancarias"
Recientemente, con los cambios en el entorno financiero global y la creciente complejidad de los flujos de capital transfronterizos, la gestión del riesgo de divisas en los bancos se ha convertido en un área de enfoque clave para los organismos reguladores. El "Reglamento sobre la Gestión de Informes de Transacciones de Riesgo de Divisas de los Bancos (en fase de prueba)" como un nuevo documento regulador, impone requisitos más altos en cuanto a la transparencia, conformidad y gestión de riesgos de las actividades de negociación de divisas de los bancos. La implementación de este reglamento podría tener una serie de impactos directos o indirectos en los operadores de divisas, que abarcan múltiples aspectos como las operaciones de negociación, el control de riesgos y las obligaciones de reporte.
I. Las principales responsabilidades de los bancos
Monitoreo y reporte de transacciones de riesgo: Cuando se detecten o se sospeche razonablemente la existencia de conductas de comercio falso, actividades financieras transfronterizas ilegales y otros comportamientos de transacciones de riesgo en el mercado forex, el banco tiene la obligación de monitorear y reportar de manera oportuna. Se deben establecer estándares de monitoreo completos y efectivos, tomando como referencia la información publicada por el banco central, la agencia de divisas y las autoridades judiciales, así como diversos factores de la situación de negocio propia, para realizar un análisis e identificación manual de la información de transacciones.
Cooperación con la supervisión e inspección: los bancos deben cooperar activamente con el trabajo de supervisión e inspección de la Administración Estatal de Divisas, proporcionando de manera veraz, precisa, completa y oportuna todo tipo de documentos, materiales, datos e información relevantes, sin rechazar, obstruir o ocultar, asegurando que el trabajo de supervisión se lleve a cabo sin problemas.
Medidas de gestión interna: se deben elaborar y perfeccionar los sistemas de gestión interna de acuerdo con los métodos, normalizar el flujo de trabajo de informes de transacciones de riesgos de forex y llevar a cabo una gestión de supervisión efectiva sobre la ejecución en las sucursales. Es necesario establecer un sistema de monitoreo de información de transacciones de riesgos de forex, recopilando de manera integral la identidad de los sujetos de transacción y la información de transacciones, para proporcionar un fuerte respaldo al desarrollo del trabajo.
Responsabilidad por violaciones: Si se infringen las disposiciones del reglamento, el banco enfrentará sanciones conforme a las leyes pertinentes. Sin embargo, si el banco puede demostrar que ha ejercido diligencia debida al identificar manualmente la información de transacciones de riesgo de forex no reportadas y que las razones para no reportarlas son razonables, no se le podrá hacer responsable legalmente.
Dos, los estándares que los bancos utilizan para evaluar el riesgo de transferencia de fondos transfronteriza
Al juzgar si existe un "sospecha razonable" en la transferencia de fondos transfronterizos, los bancos se centrarán en los siguientes aspectos:
Monto de la transacción: Si una cuenta personal o empresarial presenta flujos de fondos transfronterizos en grandes cantidades que son gravemente inconsistentes con su capacidad económica o el tamaño normal de sus operaciones, el banco generará sospechas.
Frecuencia de transacciones: Cambios anormales pueden despertar la atención del banco. Si un comerciante individual normalmente tiene solo unas pocas transacciones de compras transfronterizas al mes, pero durante un período de tiempo tiene decenas de transacciones de fondos transfronterizos diariamente, y los montos varían, superando con creces el rango normal de operaciones, el banco lo considerará una señal sospechosa.
Flujo de fondos: Si el flujo de fondos no coincide con el uso que el cliente afirma, o si se dirige a áreas de alto riesgo, el banco mantendrá la vigilancia.
Además, los bancos también tendrán en cuenta las características de su negocio y la información regulatoria. Si la transferencia de fondos de un cliente de un sector determinado se desvía de lo habitual, o si se encuentra con transacciones de riesgo específicas señaladas por los reguladores, los bancos llevarán a cabo una revisión y evaluación exhaustivas.
Tres, evaluación de riesgos de negociación de monedas virtuales
Teóricamente, el comercio de criptomonedas puede ser fácilmente incluido en el ámbito de supervisión de alto riesgo por parte de bancos e instituciones financieras. De acuerdo con el Artículo 3 de las "Medidas de Gestión de Informes de Transacciones de Riesgo de Cambio en Bancos (Prueba)", las actividades financieras transfronterizas de criptomonedas se consideran claramente como transacciones de alto riesgo.
Los reguladores han señalado claramente que el comercio de criptomonedas, debido a la falta de regulación efectiva, la alta volatilidad de precios y el fuerte anonimato, es susceptible de ser utilizado para la transferencia ilegal de fondos y el lavado de dinero. Las autoridades reguladoras enfatizan que las instituciones financieras deben estar en alta alerta respecto al comercio de criptomonedas y adoptar medidas de control estrictas para mantener la estabilidad del mercado financiero y prevenir riesgos.
Cuatro, evaluación de riesgos de transferencias de grandes cantidades de dinero o transacciones internacionales frecuentes
Las transferencias de grandes cantidades de dinero o transacciones transfronterizas frecuentes pueden considerarse transacciones anómalas. Los bancos evalúan si hay anomalías desde múltiples perspectivas.
¿El monto de la transacción supera con creces el rango de ingresos y gastos diarios de la cuenta, especialmente cuando hay una transferencia masiva repentina en una cuenta normal?
Aumento drástico en la frecuencia de operaciones en un corto período de tiempo.
¿Está claro el flujo de fondos o está relacionado con las actividades comerciales normales de la cuenta?
El comercio de criptomonedas también presenta características de riesgo similares en este aspecto. Las operaciones de alta frecuencia y las rutas de fondos complejas y difíciles de rastrear pueden alertar a los bancos. Especialmente cuando la fuente y el uso de los fondos no coinciden, o hay un intercambio frecuente entre moneda fiduciaria y criptomonedas, es muy probable que los bancos consideren este tipo de transacciones como transacciones de riesgo.
Cinco, medidas que los bancos toman para enfrentar operaciones de riesgo
Según el "Método", si el banco determina que la transacción tiene riesgos, puede tomar las siguientes medidas:
Aumento del nivel de riesgo y fortalecimiento de la revisión: elevar el nivel de riesgo de cumplimiento de las operaciones de forex de los sujetos de negociación y adoptar medidas de revisión fortalecidas para las operaciones de forex posteriores.
Ajustar los niveles de aprobación: Aclarar que se debe elevar el nivel de aprobación para establecer y mantener relaciones comerciales de forex con el sujeto de la transacción, o para llevar a cabo operaciones de forex posteriores.
Restricciones en la relación comercial: limitar el establecimiento de nuevas relaciones comerciales de forex, rechazar la realización de operaciones de forex posteriores e incluso terminar las relaciones comerciales de forex ya establecidas.
Restricciones en los negocios no presenciales: limitar razonablemente el monto, la cantidad y el tipo de negocios de divisas que las partes pueden realizar a través de métodos no presenciales.
En casos extremos, la cuenta puede ser congelada o se pueden limitar las transferencias de fondos.
Para evitar el congelamiento, es necesario asegurarse de que las transacciones sean legales y cumplan con la normativa, proporcionando una explicación clara y razonable del contexto de la transacción, así como los documentos pertinentes. La operación conforme del cliente y la cooperación activa con la investigación bancaria pueden reducir efectivamente la probabilidad de ser considerados transacciones de riesgo y de que las cuentas sean congeladas.
Seis, congelación y recuperación de cuentas
El presente "método" no menciona claramente el plazo específico para el congelamiento de cuentas por parte de los bancos ni el impacto a largo plazo en el flujo de fondos. Sin embargo, en caso de que el congelamiento de la cuenta se deba a transacciones de riesgo de forex, se recomienda explicar de manera proactiva y clara el contexto y el propósito de la transacción al banco, proporcionar comprobantes de transacción legales, conformes y completos, así como colaborar activamente con la investigación del banco. Una vez que el banco revise y confirme que la transacción no presenta riesgos, la cuenta podrá restaurarse a su estado normal.
Siete, el impacto en los participantes del comercio de criptomonedas
Al fortalecer los bancos la supervisión de riesgos en las transacciones de criptomonedas, así como las restricciones y reportes, los participantes en el comercio de criptomonedas pueden enfrentar problemas de limitaciones en el flujo de capital, aumento en los costos de transacción y mayor presión de cumplimiento. Se manifiesta concretamente de la siguiente manera:
Flujo de capital limitado: los bancos pueden restringir o congelar las cuentas bancarias de los usuarios de la plataforma, afectando la liquidez de la plataforma y la experiencia del usuario.
Aumento de los costos de transacción: los bancos pueden cobrar tarifas adicionales por las transacciones de criptomonedas o exigir a las plataformas que proporcionen más materiales de cumplimiento, lo que aumenta los costos operativos de la plataforma.
Aumento de la presión regulatoria: las plataformas deben cumplir con las regulaciones de diferentes países, invertir más recursos en auditorías de cumplimiento y control de riesgos, aumentar los costos operativos y posiblemente afectar la eficiencia.
En general, las medidas de regulación bancaria pueden restringir el flujo de capital, aumentar los costos de transacción y aumentar la presión de cumplimiento, lo que impacta en las operaciones generales de los participantes en el comercio de criptomonedas.
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NftCollectors
· 07-19 09:16
La regulación eventualmente se reforzará.
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AirdropHunterWang
· 07-18 14:12
La regulación ha vuelto a llegar.
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OnchainHolmes
· 07-16 17:29
El endurecimiento de la regulación es algo bueno.
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AltcoinMarathoner
· 07-16 17:27
Las regulaciones no son muros, solo puntos de control.
Análisis de las nuevas regulaciones de la Administración Estatal de Divisas: el método de gestión de informes de transacciones de riesgo de forex de los bancos y su impacto en el dinero virtual.
Análisis y efectos de la nueva regulación de la Administración Estatal de Divisas "Reglamento sobre la gestión de informes de transacciones de riesgo de divisas bancarias"
Recientemente, con los cambios en el entorno financiero global y la creciente complejidad de los flujos de capital transfronterizos, la gestión del riesgo de divisas en los bancos se ha convertido en un área de enfoque clave para los organismos reguladores. El "Reglamento sobre la Gestión de Informes de Transacciones de Riesgo de Divisas de los Bancos (en fase de prueba)" como un nuevo documento regulador, impone requisitos más altos en cuanto a la transparencia, conformidad y gestión de riesgos de las actividades de negociación de divisas de los bancos. La implementación de este reglamento podría tener una serie de impactos directos o indirectos en los operadores de divisas, que abarcan múltiples aspectos como las operaciones de negociación, el control de riesgos y las obligaciones de reporte.
I. Las principales responsabilidades de los bancos
Monitoreo y reporte de transacciones de riesgo: Cuando se detecten o se sospeche razonablemente la existencia de conductas de comercio falso, actividades financieras transfronterizas ilegales y otros comportamientos de transacciones de riesgo en el mercado forex, el banco tiene la obligación de monitorear y reportar de manera oportuna. Se deben establecer estándares de monitoreo completos y efectivos, tomando como referencia la información publicada por el banco central, la agencia de divisas y las autoridades judiciales, así como diversos factores de la situación de negocio propia, para realizar un análisis e identificación manual de la información de transacciones.
Cooperación con la supervisión e inspección: los bancos deben cooperar activamente con el trabajo de supervisión e inspección de la Administración Estatal de Divisas, proporcionando de manera veraz, precisa, completa y oportuna todo tipo de documentos, materiales, datos e información relevantes, sin rechazar, obstruir o ocultar, asegurando que el trabajo de supervisión se lleve a cabo sin problemas.
Medidas de gestión interna: se deben elaborar y perfeccionar los sistemas de gestión interna de acuerdo con los métodos, normalizar el flujo de trabajo de informes de transacciones de riesgos de forex y llevar a cabo una gestión de supervisión efectiva sobre la ejecución en las sucursales. Es necesario establecer un sistema de monitoreo de información de transacciones de riesgos de forex, recopilando de manera integral la identidad de los sujetos de transacción y la información de transacciones, para proporcionar un fuerte respaldo al desarrollo del trabajo.
Responsabilidad por violaciones: Si se infringen las disposiciones del reglamento, el banco enfrentará sanciones conforme a las leyes pertinentes. Sin embargo, si el banco puede demostrar que ha ejercido diligencia debida al identificar manualmente la información de transacciones de riesgo de forex no reportadas y que las razones para no reportarlas son razonables, no se le podrá hacer responsable legalmente.
Dos, los estándares que los bancos utilizan para evaluar el riesgo de transferencia de fondos transfronteriza
Al juzgar si existe un "sospecha razonable" en la transferencia de fondos transfronterizos, los bancos se centrarán en los siguientes aspectos:
Monto de la transacción: Si una cuenta personal o empresarial presenta flujos de fondos transfronterizos en grandes cantidades que son gravemente inconsistentes con su capacidad económica o el tamaño normal de sus operaciones, el banco generará sospechas.
Frecuencia de transacciones: Cambios anormales pueden despertar la atención del banco. Si un comerciante individual normalmente tiene solo unas pocas transacciones de compras transfronterizas al mes, pero durante un período de tiempo tiene decenas de transacciones de fondos transfronterizos diariamente, y los montos varían, superando con creces el rango normal de operaciones, el banco lo considerará una señal sospechosa.
Flujo de fondos: Si el flujo de fondos no coincide con el uso que el cliente afirma, o si se dirige a áreas de alto riesgo, el banco mantendrá la vigilancia.
Además, los bancos también tendrán en cuenta las características de su negocio y la información regulatoria. Si la transferencia de fondos de un cliente de un sector determinado se desvía de lo habitual, o si se encuentra con transacciones de riesgo específicas señaladas por los reguladores, los bancos llevarán a cabo una revisión y evaluación exhaustivas.
Tres, evaluación de riesgos de negociación de monedas virtuales
Teóricamente, el comercio de criptomonedas puede ser fácilmente incluido en el ámbito de supervisión de alto riesgo por parte de bancos e instituciones financieras. De acuerdo con el Artículo 3 de las "Medidas de Gestión de Informes de Transacciones de Riesgo de Cambio en Bancos (Prueba)", las actividades financieras transfronterizas de criptomonedas se consideran claramente como transacciones de alto riesgo.
Los reguladores han señalado claramente que el comercio de criptomonedas, debido a la falta de regulación efectiva, la alta volatilidad de precios y el fuerte anonimato, es susceptible de ser utilizado para la transferencia ilegal de fondos y el lavado de dinero. Las autoridades reguladoras enfatizan que las instituciones financieras deben estar en alta alerta respecto al comercio de criptomonedas y adoptar medidas de control estrictas para mantener la estabilidad del mercado financiero y prevenir riesgos.
Cuatro, evaluación de riesgos de transferencias de grandes cantidades de dinero o transacciones internacionales frecuentes
Las transferencias de grandes cantidades de dinero o transacciones transfronterizas frecuentes pueden considerarse transacciones anómalas. Los bancos evalúan si hay anomalías desde múltiples perspectivas.
¿El monto de la transacción supera con creces el rango de ingresos y gastos diarios de la cuenta, especialmente cuando hay una transferencia masiva repentina en una cuenta normal?
Aumento drástico en la frecuencia de operaciones en un corto período de tiempo.
¿Está claro el flujo de fondos o está relacionado con las actividades comerciales normales de la cuenta?
El comercio de criptomonedas también presenta características de riesgo similares en este aspecto. Las operaciones de alta frecuencia y las rutas de fondos complejas y difíciles de rastrear pueden alertar a los bancos. Especialmente cuando la fuente y el uso de los fondos no coinciden, o hay un intercambio frecuente entre moneda fiduciaria y criptomonedas, es muy probable que los bancos consideren este tipo de transacciones como transacciones de riesgo.
Cinco, medidas que los bancos toman para enfrentar operaciones de riesgo
Según el "Método", si el banco determina que la transacción tiene riesgos, puede tomar las siguientes medidas:
Aumento del nivel de riesgo y fortalecimiento de la revisión: elevar el nivel de riesgo de cumplimiento de las operaciones de forex de los sujetos de negociación y adoptar medidas de revisión fortalecidas para las operaciones de forex posteriores.
Ajustar los niveles de aprobación: Aclarar que se debe elevar el nivel de aprobación para establecer y mantener relaciones comerciales de forex con el sujeto de la transacción, o para llevar a cabo operaciones de forex posteriores.
Restricciones en la relación comercial: limitar el establecimiento de nuevas relaciones comerciales de forex, rechazar la realización de operaciones de forex posteriores e incluso terminar las relaciones comerciales de forex ya establecidas.
Restricciones en los negocios no presenciales: limitar razonablemente el monto, la cantidad y el tipo de negocios de divisas que las partes pueden realizar a través de métodos no presenciales.
En casos extremos, la cuenta puede ser congelada o se pueden limitar las transferencias de fondos.
Para evitar el congelamiento, es necesario asegurarse de que las transacciones sean legales y cumplan con la normativa, proporcionando una explicación clara y razonable del contexto de la transacción, así como los documentos pertinentes. La operación conforme del cliente y la cooperación activa con la investigación bancaria pueden reducir efectivamente la probabilidad de ser considerados transacciones de riesgo y de que las cuentas sean congeladas.
Seis, congelación y recuperación de cuentas
El presente "método" no menciona claramente el plazo específico para el congelamiento de cuentas por parte de los bancos ni el impacto a largo plazo en el flujo de fondos. Sin embargo, en caso de que el congelamiento de la cuenta se deba a transacciones de riesgo de forex, se recomienda explicar de manera proactiva y clara el contexto y el propósito de la transacción al banco, proporcionar comprobantes de transacción legales, conformes y completos, así como colaborar activamente con la investigación del banco. Una vez que el banco revise y confirme que la transacción no presenta riesgos, la cuenta podrá restaurarse a su estado normal.
Siete, el impacto en los participantes del comercio de criptomonedas
Al fortalecer los bancos la supervisión de riesgos en las transacciones de criptomonedas, así como las restricciones y reportes, los participantes en el comercio de criptomonedas pueden enfrentar problemas de limitaciones en el flujo de capital, aumento en los costos de transacción y mayor presión de cumplimiento. Se manifiesta concretamente de la siguiente manera:
Flujo de capital limitado: los bancos pueden restringir o congelar las cuentas bancarias de los usuarios de la plataforma, afectando la liquidez de la plataforma y la experiencia del usuario.
Aumento de los costos de transacción: los bancos pueden cobrar tarifas adicionales por las transacciones de criptomonedas o exigir a las plataformas que proporcionen más materiales de cumplimiento, lo que aumenta los costos operativos de la plataforma.
Aumento de la presión regulatoria: las plataformas deben cumplir con las regulaciones de diferentes países, invertir más recursos en auditorías de cumplimiento y control de riesgos, aumentar los costos operativos y posiblemente afectar la eficiencia.
En general, las medidas de regulación bancaria pueden restringir el flujo de capital, aumentar los costos de transacción y aumentar la presión de cumplimiento, lo que impacta en las operaciones generales de los participantes en el comercio de criptomonedas.