聯準會將不再監管銀行「聲譽風險」，改聚焦財務風險管理

美國聯準會（Federal Reserve）於週一（6月24日）宣布，將指示監管人員在審查銀行時，不再考慮「聲譽風險」（reputational risk）作為評估依據，並將從其監管手冊和相關文件中移除這項標準。此舉被視為回應金融業界長期對該指標主觀性過高的批評，並與其他主要金融監管機構看齊。

什麼是「聲譽風險」？聯準會決定不再干預

根據聯準會的定義，「聲譽風險」指的是因負面輿論導致銀行業務受損，甚至引發昂貴訴訟的潛在風險。然而，許多銀行業者表示，這類風險評估通常涉及主觀判斷，導致一些雖合法、但不被監管人員認可的業務行為受到處分。對此，聯準會最終決定讓「聲譽風險」退場，將重點轉向可量化的財務風險指標。

與其他機構步調一致，聯邦機構一致調整監管方向

此次聯準會的政策轉向，也與其他美國銀行監管機構看齊，包括貨幣監理署（OCC）與聯邦存款保險公司（FDIC），這些機構近期也陸續取消「聲譽風險」作為銀行審查依據的做法。這反映出整體監管環境對「可執行性」、「客觀性」的重視正在上升。

聲譽風險仍可由銀行自評，風控責任未減

雖然官方監管不再將聲譽風險列入評估項目，但聯準會仍強調，銀行自身在決策過程中，仍可將聲譽風險納入考量。聯準會也提醒，銀行應維持健全的風險管理架構，以因應多元化的市場挑戰，並確保營運穩定。

為什麼取消聲譽風險評估？業界壓力是關鍵

取消「聲譽風險」評估的主要原因之一，是來自銀行業長期施壓。業者認為，聲譽風險帶有高度主觀性，容易導致不一致的監管結果，甚至影響合法創新業務的推展。尤其在虛擬資產與金融科技快速發展的背景下，聲譽問題變得更模糊，也更容易產生爭議。

這項決策顯示，美國金融監管機構正朝向更透明、以數據為基礎的風險管理邁進，並試圖平衡監管與創新。儘管「聲譽風險」被從監管層面移除，但對銀行而言，公眾形象依然至關重要，只是現在，責任更明確地回到金融機構自身身上。

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