Шифрование финансового рынка: Восхождение PayFi

Рынок криптовалют ищет прорыва, стремясь выйти на более широкие горизонты традиционной финансовой сферы. Несмотря на то, что некоторые попытки токенизации активов уже начались, просто перемещение активов на блокчейн недостаточно для достижения настоящего прорыва. Даже если проекты Интернета вещей могут принести новое развитие, им будет сложно затронуть основную проблему.

В этом контексте важность Web3 платежей становится все более очевидной. Ожидается, что они способствуют массовому принятию стабильных монет, особенно в неконтрактных сценариях. Согласно данным платформы, общий объем поставок стабильных монет достиг примерно 170 миллиардов долларов, обрабатывая десятки триллионов долларов в сделках с активами каждый год. Каждый месяц около 20 миллионов адресов участвуют в сделках со стабильными монетами, более 120 миллионов адресов имеют ненулевой баланс стабильных монет.

Web3-платежи принесли традиционной финансовой системе такие преимущества, как мгновенные расчеты, круглосуточная доступность и низкие затраты на транзакции. Тем не менее, этих преимуществ недостаточно для кардинальных изменений. Поистине ожидаемым является новая концепция PayFi, которая объединяет Web3-платежи, токенизацию физических активов ( RWA ) и децентрализованные финансы ( DeFi ), что может открыть новую финансовую рынок.

PayFi: Инновационное слияние платежей и финансов

PayFi(Payment Finance) является инновационной моделью приложения, основанной на технологии шифрования и смарт-контрактов, которая сочетает платежные функции с финансовыми услугами. Она использует блокчейн в качестве расчетного уровня, объединяя преимущества Web3 платежей и DeFi, с целью содействия эффективному и свободному обороту ценностей.

Цель PayFi заключается в реализации видения, описанного в белой книге Биткойна: создание сети пиринговых электронных платежей, не требующей доверительных третьих лиц. В то же время она также полностью использует преимущества DeFi, создавая совершенно новые финансовые рынки, включая предоставление инновационных финансовых услуг, создание более сложных финансовых продуктов и сценариев применения, в конечном итоге интегрируя совершенно новую ценностную цепочку.

На этом новом рынке финансов PayFi не только можно достичь повышения эффективности Web3-платежей по сравнению с традиционными финансами, таких как мгновенные расчеты, снижение затрат, открытость и прозрачность, глобальное охват, но также можно реализовать такие характеристики, как децентрализация глобальной сети, отсутствие разрешений, собственность на активы и личный суверенитет на основе децентрализованных финансов.

Связь PayFi и связанных понятий

PayFi не является полностью эквивалентным Web3 платежам. Хотя Web3 платежи на основе технологии блокчейн обеспечили множество улучшений эффективности по сравнению с традиционными финансами, PayFi представляет собой дальнейшую разработку, расширение и углубление на этой основе, вводя DeFi для создания совершенно нового финансового рынка.

PayFi не равнозначен DeFi. Суть платежей заключается в переносе ценностей из реального мира, поэтому PayFi больше сосредоточен на процессе получения и отправки цифровых активов и расчетов, а не на основных торговых действиях DeFi. PayFi использует технологии блокчейна и смарт-контрактов для бесшовной интеграции Web3-платежей с DeFi, создавая финансовые производные услуги на основе платежей.

PayFi и RWA также имеют различия. RWA включает два уровня значений: первое - токенизация активов, второе - поддержка ликвидности для финансирования в сценариях PayFi. PayFi создает новые финансовые рынки вокруг временной стоимости денег, достигая новых финансовых парадигм и продуктового опыта, которые трудно реализовать в традиционных финансах.

В целом, PayFi является инновационным приложением, интегрирующим Web3 платежи, DeFi и RWA, охватывающим финансовые активности, такие как платежи, торговля, кредитование, управление активами и инвестиции в цифровые активы. Благодаря технологии блокчейн и умным контрактам, PayFi не только делает глобальные финансовые платежные операции более быстрыми и дешевыми, но также снижает трение и затраты в традиционных финансовых платежных услугах.

Значение и ценность PayFi

Настоящее значение PayFi заключается в содействии применению цифровых активов в реальных сценариях. С положительной стороны, PayFi может способствовать переходу группы Web2 к Web3, помогая традиционным финансовым платежным компаниям использовать технологии шифрования для получения большей доли рынка. С обратной стороны, группа Web3 может использовать Payment в качестве средства, применяя технологии шифрования для решения болевых точек традиционной финансовой системы и реализации новых финансовых парадигм и продуктового опыта.

В настоящее время Web3-платежи все еще находятся на ранней стадии, в основном используя цифровые валюты в качестве средства для проведения платежных операций, таких как трансакции через границу, внебиржевые сделки, платежные карты и т.д. Этот полус централизованный подход затрудняет полное соединение с DeFi экосистемой на блокчейне, и сценарии его применения довольно ограничены. Однако с развитием PayFi способы передачи ценностей на основе технологии блокчейна и смарт-контрактов ускорят интеграцию Web3-платежей и DeFi финансовых услуг, повышая практическую ценность и эффективность цифровых активов в повседневных сделках и сложной финансовой среде.

Появление PayFi, вероятно, поможет преодолеть долгосрочное разделение между традиционными финансами и шифрованием, став ключевой силой, способствующей широкому применению криптовалют. Он не только решает поверхностные проблемы Web3-платежей, такие как вызовы трансакций через границы и недостаток финансовой доступности, но что более важно, решает основную проблему: эффективно отделяет информационный поток сделок от финансового потока, формируя консенсус по финансовому потоку в едином реестре блокчейна, тем самым повышая эффективность всей отрасли Web3 и способствуя настоящему широкомасштабному принятию.

Solana: Плодородная почва для развития PayFi

Solana обладает уникальными преимуществами в развитии PayFi, которые в основном проявляются в трех аспектах: высокопроизводительный публичный блокчейн, ликвидность капитала и мобильность талантов. Эти преимущества создают барьер, который другим конкурентам в настоящее время трудно преодолеть.

С точки зрения технологического стека PayFi, Solana имеет преимущества на нескольких уровнях:

1. Уровень расчетов на блокчейне: Высокая пропускная способность, низкая стоимость и быстрая расчетная характеристика Solana, а также улучшение производительности, обеспеченное обновлением Firedancer, предоставляют мощную поддержку для быстрого внедрения проектов PayFi.

2. Уровень валюты: Solana сотрудничает с несколькими учреждениями, чтобы внедрить различные стабильные монеты, такие как PYUSD и другие, обеспечивая достаточную ликвидность для цепочных交易.

3. Уровень хранения активов: Безопасность смарт-контрактов в экосистеме Solana, управление приватными ключами, а также совместимость с традиционными финансами и DeFi получили внимание и развитие.

4. Регуляторный уровень: экосистема Solana акцентирует внимание на том, чтобы сделки и движение средств соответствовали требованиям KYC/AML/CTF и адаптировались к законодательству различных юрисдикций.

5. Уровень приложений: Solana уже разработала множество сценариев применения для конечных пользователей, формируя тенденцию к совместным действиям.

На недавнем мероприятии BreakPoint в Сингапуре Solana продемонстрировала свое полное присутствие в области платежных сценариев, платежных средств, платежных шлюзов, поставок товаров и платежного оборудования. В то же время Solana активно расширяет рынок B-канала, предоставляя ликвидность для платежных сценариев в области международной торговли и финансовых цепочек поставок через сбор средств RWA.

По сравнению с позиционированием Ethereum как "цепи активов", Solana устанавливает свою позицию как "цепь платежей", становясь оптимальным решением для блокчейна в области потребительской розницы и платежных продуктов. Экосистема Solana основывается на DeFi и PayFi как двух столпах: с одной стороны, она создает экономику на блокчейне через DeFi, а с другой стороны, продвигает массовое внедрение через PayFi, демонстрируя четкую стратегическую структуру.

Перспектива будущего

В долгосрочной перспективе, переход Web3-индустрии к оффлайн- и реальным потребительским сценариям стал очевидной тенденцией. Появление PayFi предоставляет возможность реализовать такие отраслевые лозунги, как "сделать DeFi снова великим" и "способствовать массовому принятию шифрования".

PayFi не только помогает традиционным рынкам снижать затраты и повышать эффективность, но и создает совершенно новый финансовый рынок. Он действительно строит мост между традиционным финансовым рынком и рынком шифрования, ускоряя интеграцию платежных и финансовых услуг через развитие стабильных монет. В этом новом рынке пользователи получат больше финансовой автономии и возможностей для инноваций.

С развитием PayFi мы ожидаем появления более открытой, эффективной и инклюзивной глобальной финансовой экосистемы. Эта система будет сочетать стабильность традиционных финансов и инновационность шифрования финансов, предоставляя пользователям по всему миру более качественные и удобные финансовые услуги. Восхождение PayFi знаменует собой переход рынка шифрования финансов к новому этапу развития, и его влияние, вероятно, выйдет за рамки круга шифрования валют и распространится на более широкую финансовую сферу.