Travel Rule: Nuevo estándar de cumplimiento AML en el sector de Activos Cripto

Con el creciente reconocimiento de los activos digitales y la tecnología blockchain como componentes importantes de la industria financiera, los organismos reguladores globales están intensificando los requisitos de regulación en este ámbito para mejorar el marco de AML y cumplimiento de los participantes de la industria. La Regla de Viaje ha surgido como un nuevo estándar regulatorio, destinado a aumentar la transparencia en las transacciones de activos virtuales y prevenir el blanqueo de capital y los riesgos de financiamiento del terrorismo.

La esencia de la Regla de Viaje

La regla de viaje tiene como objetivo principal vincular las transacciones en blockchain con entidades e identidades del mundo real, para gestionar mejor el blanqueo de capital, la financiación del terrorismo y el riesgo de contraparte en las transacciones en la cadena. Exige que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), al realizar transacciones, deben obtener, mantener y presentar información sobre el remitente y el beneficiario relacionada con la transferencia de activos virtuales.

Esta regulación rompe la "anonimidad" de las transacciones en blockchain, permitiendo a las autoridades reguladoras identificar y detener transacciones potencialmente ilegales o sancionadas antes de que ocurran. En comparación, la regulación en el sistema financiero tradicional suele ocurrir después de la transacción.

Situación de adopción global

La adopción global de la Regla de Viaje está acelerándose. La región de Asia-Pacífico lidera el camino, siendo Singapur, Japón y Corea del Sur los primeros países en adoptar la Regla de Viaje. Europa y la región de Medio Oriente también están acelerando su ritmo de adopción recientemente. En general, en los últimos 6 meses, la tasa de adopción de la Regla de Viaje ha aumentado significativamente, y cada vez más intercambios están cumpliendo o preparándose para cumplir con las regulaciones correspondientes.

Esta tendencia refleja la importancia que los reguladores otorgan al Cumplimiento, así como la creciente aceptación de los requisitos regulatorios por parte de la industria. A pesar de que al principio hubo algunas voces en contra, ahora la industria se está acostumbrando cada vez más a cumplir con requisitos regulatorios como la Travel Rule.

Requisitos específicos de Hong Kong

Hong Kong exigirá a los proveedores de servicios de activos virtuales cumplir con la Regla de Viaje a partir del 1 de junio. Los principales requisitos incluyen:

1. Obtener, poseer y presentar información sobre el origen y el beneficiario relacionados con la transferencia, y utilizarla para el cumplimiento de la AML.

2. Recopilar información de diferentes ámbitos según el monto de la transacción. Las transacciones que superen los 8,000 dólares de Hong Kong requieren información más amplia sobre el iniciador.

3. Si no se recibe la información solicitada, el VASP debe solicitar al iniciador que la proporcione, de lo contrario, considerar la terminación de la relación comercial.

4. Realizar una debida diligencia detallada sobre las contrapartes.

5. Verificar la propiedad de la billetera autohospedada, especialmente en transacciones de alto riesgo.

Desafíos en la implementación

A pesar del aumento en la tasa de adopción a nivel mundial, la implementación de la Travel Rule aún enfrenta algunos desafíos:

1. Problema del "período de salida del sol": el tiempo de implementación varía entre diferentes jurisdicciones, lo que dificulta que los VASP cumplan con las normas para realizar transacciones de cumplimiento con VASP de regiones que aún no han implementado.

2. Interoperabilidad de protocolos: falta de interoperabilidad entre diferentes protocolos de la Regla de Viaje, especialmente en redes cerradas.

3. Wallet autogestionado: existe una dificultad técnica para verificar la propiedad al interactuar con wallets autogestionados.

4. Protección de datos: Compartir datos personales entre diferentes jurisdicciones puede presentar obstáculos legales.

A medida que más países y regiones adoptan la Travel Rule, se espera que estos desafíos se resuelvan gradualmente. Los participantes de la industria necesitan prepararse activamente y mejorar su capacidad de cumplimiento para adaptarse a este nuevo estándar regulatorio.